Страхование профессиональной ответственности ★ Сайт о страховании

Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности объединяет виды страхования имущественных интересов различных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной

деятельности могут нанести ущерб третьим лицам. Объектом страхования служат имущественные интересы страхователя (например, частно практикующего врача, нотариуса), связанные с

ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами.

Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, связаны с небрежностью, халатностью, ошибками и

упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Удовлетворение описанных имущественных претензий лежит на страховщике. Основной экономический смысл страхования профессиональной ответственности заключается в покрытии страховой защитой лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и другие) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

Для лиц, занимающихся некоторыми видами деятельности, предусматривается обязанность страховать свою профессиональную

ответственность (нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы, риэлторы). Так, основы законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденные ВС РФ |1 февраля 1993 г. № 4462-1, обязывают занимающихся частной практикой нотариусов заключать договоры страхования своей деятельности, лимит страховой ответственности по которым должен составлять не менее 100-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда (МРОТ).

В соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оценщик не имеет права заниматься оценочной деятельностью без заключения договора страхования.

Таможенный кодекс Российской Федерации предусматривает одним из необходимых условий для получения лицензии, дающей право на

осуществление деятельности в качестве таможенных брокеров, заключение договора страхования своей гражданской ответственности, Такая

ответственность может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушения договоров с этими лицами. Страховая сумма не может быть менее 20 миллионов рублей.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» предусматривает, что при проведении ежегодной обязательной

аудиторской проверки ведения бухгалтерского учета и подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности организации или индивидуального

предпринимателя, аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение условий договора.

В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» <. под риэлторской деятельностью понимается осуществляемая юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе соглашения с заинтересованным лицом(либо по доверенности) деятельность по совершению от его имении за его счет либо от своего имени, но за счет и в интересах заинтересованного лица, гражданско-правовых сделок с земельными участками, зданиями, строениями, сооружениями, жилыми и нежилыми помещениями и правами на них. В настоящее время риэлторская деятельность лицензированию не подлежит».

В то же время, в указанных выше законах, отсутствует характеристика ряда существенных условий данного страхования, при определении которых в законодательстве страхование может считаться обязательным(ст. 936 ГК РФ).

Эта норма касается, в частности, характеристики объектов страхования, перечня страховых рисков, также не во всех случаях указаны минимальные размеры страховых сумм, и по этой причине данные виды страхования можно рассматривать лишь как добровольные.

Юридическое лицо страховать свою профессиональную ответственность не может, поскольку не обладает профессией. В то же время вред, причиненный работником юридического лица при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей, должно возмещать юридическое лицо и в связи с этим может застраховать свою гражданскую ответственность (страхование ответственности организаций за оказание услуг).

Страхование профессиональной ответственности может предусматривать ответственность страховщика:

1) за всю деятельность страхователя (застрахованного лица) по указанной в договоре профессии;

2) по определенному виду той или иной профессиональной деятельности (например, только за оценку жилых домов и квартир, только за аудиторские проверки организаций торговли  и.т. д.)

3) за оказание услуг страхователем только по конкретному договору с конкретным клиентом (предпосылками к этому могут быть эпизодичность

оказания страхователем услуг или специфичность какого- ибо конкретного договора).

Объектами страхования профессиональной ответственности выступают имущественные интересы страхователя или иного лица, в отношении которого заключен договор страхования (застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением страхователем (застрахованным лицом) профессиональной деятельности. При этом, в договоре должно быть четко оговорено, какой вид профессиональной деятельности страхователя (застрахованного лица) подлежит страхованию.

Поделиться с друзьями
Сайт о страховании