Страхование имущества физических и юридических лиц. ★ Сайт о страховании

Страхование имущества физических и юридических лиц.

При имущественном страховании страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Объектами имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с:

владением, пользованием и распоряжением имуществом(страхование имущества);

— обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);

— осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

Виды рисков, от которых может быть застраховано имущество или имущественный интерес, многообразны.

Основными видами имущественного страхования являются тс, которые

перечислены в таблице.

Виды имущественного страхованияПримечание
Страхование личного автомобильного автотранспорта—–
Страхование жилых помещенийКвартиры или комнаты в городской застройке
Страхование совокупности конструктивных элементов жилых помещенийПерекрытий, несущих и ограждающих перегородок
Отделка пола, стен,потолка——
Страхование строенийдачи, котеджи, бани и.т.д.
Совокупности конструктивных элементов строенийкрыша, стены
Внешняя и внутренняя отделка строений——
Страхование домашнего и другого имущества——
Страхование имущества от ущерба
Страхование имущества от повреждения или гибелиВ результате аварий отделов водоснабжения
Страхование имущества в холодильных камерах———-
Страхование домашних животных———

Имущество граждан можно условно разделить на:

— приоритетное имущество (особой важности и первой необходимости, гибель которого задевает личные и общественные интересы);

— прочее имущество, гибель которого задевает в основном личные интересы граждан.

“Строения и квартиры могут быть застрахованы по следующим вариантам страховой ответственности страховщика:

страхование по первому варианту охватывает все риски, перечисленные выше;

— по второму — на случай уничтожения или повреждения застрахованного объекта огнем;

— потретьему — на случай уничтожения или поврежденияк вартиры водой в результа тенесчастного случая или стихийного бед

— по четвертому на случай похищения конструктивных элементов квартиры, повреждения или уничтожения их в результате противоправных

действийдругих лиц.

“Строения страхуются как без разделения на конструктивные элементы и элементы отделки, так и по частям. Страховая сумма устанавливается в долевом

отношении от стоимости строения в целом, соответствующем доле страхователя в общей собственности.

Страхованию не подлежит имущество, находящееся в аварийном состоянии или в аварийных помещениях, а также не принадлежащее

страхователю в соответствии с законодательством. Страховые суммы устанавливаются в пределах страховой (действительной) стоимости каждого объекта страхования,

рассчитанной на момент заключения договора. Стоимость жилого помещения и (или) строения рассчитывается исходя из затрат на строительство и приобретение.

Имущественное страхование юридических лиц делится по видам:

  1. Здания, сооружения, транспортные средства, машины, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество.
  2. Имущество, принятое в организацию на комиссию,  хранение, для переработки, ремонта, перевозки b.n.g.
  3. Сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел
  4. Урожай сельскохозяйственных культур.

Что касается оценки стоимости имущества, то используют традиционные виды оценки:

балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день его гибели(для оценки основных фондов);

— фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства (для оценкиоборотных фондов):

— по фактически произведенным затратам материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая

(для оценки незавершенного строительства).

“Страховое возмещение выплачивается за все погибшее или поврежденное имущество, в том числе и поступившее к страхователю в период действия

договора, независимо от местонахождения во время гибели или повреждения.

Страхователю возмещают расходы, связанныесо спасанием имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или

аварии (поремещение имущества в безопасное место, откачка воды и т. п.), а также по приведению застрахованного имущества в порялок после стихийного

бедствия (уборка, сортировка, просушка и.т. д.).

Главный принцип имущественного страхования — принцип возмещения ущерба. Его суть состоит в том, что после наступления ущерба страхователь

должен быть поставлен в то же финансовое положение, в котором он был перед ущербом. Размер ущерба определяется на основании страхового акта,

составленного страховщиком или уполномоченным им лицом с участием страховатсля. Общая формула расчета имеет следующий вид:

Т= W – Сумма(И) +Р+  W0

Т — сумма ущерба;

W — стоимость имущества по страховой оценке;

Сумма(И) — сумма износа;

Р — расходы по спасанию и приведению  имущества в порядок;

W0 — стоимость остатков имущества, пригодного для дальнейшего использования (по остаточной стоимости).

Формула может корректироваться при различных вариантах ущерба.

Если здания, сооружения, средства транспорта и другие объекты, входящие в состав основных средств, повреждены частично, ущерб

определяется стоимостью восстановления (ремонта) данного объекта, уменьшенной на процент его износа, с прибавлением расходов по спасанию и

приведению в порядок поврежденного имущества (очистка, уборка, демонтаж и.т. п.) после страхового случая.

Поделиться с друзьями
Сайт о страховании