Договор страхования жизни - Сайт о страховании

Договор страхования жизни

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Договор страхования жизни является одним из самых распространенных договоров личного
страхования. Это связано с более внимательным отношением общества к уровню жизни,
здоровью, стремлением к материальной стабильности в будущем, т.к. договоры страхования
жизни характеризуются не только как рисковые договоры, но и как накопительные.

Желание оградить себя от материальных затрат или хотя бы частично облегчить ситуацию в момент наступления страхового случая является вполне естественным. И именно страхование
жизни дает гражданам возможность максимального урегулирования этих проблем, не возлагая их
на плечи родных и близких.

Договор страхования жизни представляет собой официально скрепленное соглашение
между страховщиком и страхователем о выплате первой стороной определенной страховой
суммы при наступлении конкретных страховых случаев в обмен на уплату страховых премий
второй стороной. Заключение договора подтверждается оформлением страхового полиса.

Договор страхования жизни находится в компетенции гражданского права, и к нему
применяются те же принципы нормы, что и к другим типам договоров.

Договор страхования жизни регулируется Законом РФ "Об организации страхового дела в
Российской Федерации", ГК РФ (часть вторая, гл. 48) и подзаконными нормативными актами
федерального органа по надзору за страховой деятельностью.

Договор страхования жизни характеризуется следующими признаками:

  • договор двусторонний, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед кругом;
  • консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон;
  • публичный договор, в заключении которого страхователю не может быть отказано;
  • форма договора – письменная.

Достижение соглашения между сторонами и оформление договора завершается выдачей
страхового полиса. Полис страхования жизни имеет шедулярную форму, т.е. документ имеет два
типа текста: заранее напечатанные общие положения, одинаковые для всех полисов данного типа,
и переменную часть – шедулу. Она представляет собой персональную информацию по каждому
застрахованному (раздел полиса) и имеет семь подразделов разделов, к которым относятся:

  • номер полиса;
  • информация о клиенте: дата поступления заявления, имя, адрес проживания, профессия, место работы, дата рождения и др.;
  • страховая сумма: размер, наличие бонусов или гарантии определенного инвестиционного процента;
  • определение или перечисление страховых событий, при которых будет выплачена страховая сумма;
  • страховая премия: размер, форма и порядок уплаты;
  • даты начала и окончания действия договора;
  • специальные дополнения (опционы): конвертация одного типа договора в другой,
  • увеличение страховой суммы без медицинского освидетельствования.

С юридической точки зрения различают три варианта договоров страхования жизни.

Наиболее простой формой договора страхования является форма, при которой и
застрахованный, и страхователь, и выгодоприобретатель (бенефициар) являются одним и тем же
лицом. Такой тип договоров характерен для накопительных видов страхования, индивидуального
рентного или пенсионного страхования.
По второму варианту страхования страхователь страхует собственную жизнь не в свою
пользу, а в пользу другого лица – наследника или кредитора. В этом случае страхователь и застрахованный являются одним и тем же лицом, а бенефициаром выступает другое физическое
или юридическое лицо.

По третьему варианту страхования страхователем является одно лицо (физическое или
юридическое), а застрахованным – другое физическое лицо. Такого рода договоры могут
заключать супруги (физические лица) в отношении друг друга или работодатели (юридические
лица) в отношении своих работников. Бенефициаром может быть назначен и застрахованный, и
его наследник, и страхователь.

Процедура ведения и заключения договора страхования жизни представляет собой ряд
последовательных операций, осуществляемых страховщиком и страхователем. Основными
стадиями, входящими в этот процесс, являются: подготовка договора; принятие риска
страховщиком; заключение договора и выдача страхового полиса; выполнение договора (внесение
изменений в него, уплата страховых премий, проведение возможных финансовых операций по
данному договору); окончание договора.

В последнее время в практике страхования жизни начинают появляться договоры с
дополнительными гарантиями. Они представляют собой расширение страховой защиты по трем
направлениям.

Первое – это введение в условия договора покрытий, которые применяются в других
отраслях личного страхования, например медицинском страховании или страховании от
несчастных случаев.

Второе – предоставление страхователю возможности изменить некоторые условия договора
непосредственно в период его действия.

Третье – предоставление льгот и бонусов по уплате страховых премий в результате
наступления предусмотренных правилами страхования условий, ограничивающих возможности
страхователя регулярно вносить премии. Включение дополнительных условий в договор
страхования возможно за дополнительную страховую премию.

Наиболее удобными для страхования и часто применяемыми дополнениями к договору
страхования жизни являются:

  • выплата двойного размера страховой суммы в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая;
  • предоставление застрахованному ежедневного пособия на период нетрудоспособности, как правило, постоянной, но может применяться и в отношении временной нетрудоспособности, особенно на время нахождения в больнице;
  • выплата страховой суммы на случай наступления инвалидности;
  • гарантия оплаты расходов на лечение;
  • гарантия оплаты расходов по долгосрочному медицинскому бытовому уходу и др.

Договор страхования жизни отличается от других страховых договоров следующими
особенностями:

– договор страхования жизни представляет собой, как правило, долгосрочный договор,
имеющий продолжительный срок действия: 10 – 15 лет или на всю жизнь застрахованного лица;

– договор страхования жизни – это договор страхования суммы, а не договор страхования
ущерба, как это имеет место в имущественном страховании.

– в страховании жизни не существует понятия двойного страхования и соответственно
ограничений по выплатам, в том числе и контрибуционных прав. По всем заключенным клиентом
договорам осуществляется выплата страховых сумм при наступлении страхового случая.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: