Личное страхование ★ Сайт о страховании

Личное страхование

Личное страхование как фактор социальной стабильности общества

1.1 Виды личного страхования

Личное страхование направлено на защиту имущественных интересов человека, связанных непосредственно с ним самим, то есть с его жизнью, здоровьем, возможностью работать и зарабатывать.

Данная отрасль страхования не предусматривает никакого предела для страховой суммы, ведь жизнь и здоровье бесценны. Все условия определяются договором страхователя и страховщика.

Перечень возможных страховых случаев и, соответственно, рисков, от которых можно в принципе застраховаться, также бесконечен, Кроме того, договор личного страхования является публичным договором,

то есть страховщик, продающий страховки такого рода, не вправе отказать никому, кто к нему обратится за ее приобретением, согласно ст. 927 и 426 Гражданского кодекса РФ.

На практике, выделяют четыре категории личного страхования;

  1. Страхование от несчастных случаев
  2.  Медицинское страхование,
  3. Страхование жизни
  4. Пенсионное страхование

“Страхование от несчастных случаев — самый массовый вид личного страхования в России (если не считать обязательного медицинского страхования).

Идея состоит в защите не только жизни, но и трудоспособности застрахованного, которой могут угрожать разного рода неблагоприятные внешние обстоятельства.

случайного характера(например, травмы, аварии и т.п.).

Объектом личного страхования являются имущественные интересы, которые связаны с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным

обеспечением человека. Во многих странах мира личное страхование— фактор социальной стабильности, источник инвестиционных ресурсов для экономики,

механизм снижения расходной части бюджета на развитие социальнойсферы. В личном страховании особенно важно экономически заинтересовать в

оформлении страхового полиса.

Особенностью личного страхования являются такие его субъекты как, страхователями — физические и юридические лица, застрахованные — только

физические лица. В сделке по страхованию жизни в пользу третьего лица (застрахованного) всегда должен быть заинтересован страхователь: родитель в

страховании ребенка, работодатель в страховании работников и т. п. В качестве застрахованных выступают и дееспособные, и недееспособные физические лица.

Кроме этого, в личном страховании страхователем одновременно может быть и застрахованное лицо

Предмет личного страхования — событие, при котором человеку может быть нанесен ущерб в денежной форме. Мотивом личного страхования служит

возможная компенсация денежными средствами вероятного ущерба при наступлении определенного события (событий) в строго ограниченных пределах

времени или в точение жизни. Личное страхование человека осуществляется в собственных интересах или в интересах своей семьи (родственников), а также в

интересах коллектива людей, в отношении которых он является работодателем.

Личное страхование — это форма защиты физических лиц от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности, здоровью человека. Личное страхование

сочетает в себе рисковые и сберегательные функции, при котором временно свободные средства, собранные в страховом фонде, служат для страховой

организации источником инвестиций, а для страхователя — источником капитализации взносов.

В соответствии договором личного страхования страховщик обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную

договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста

или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.

В современных условиях экономики социальная защищенность не носит уравнительно всеобщего характера, и роль личного страхования возрастает,

дополняя государственное социальное страхование, тем самым обеспечивая уровень страховой защиты соответствующей желаниям и возможностям каждого.

Страхованию присуща собственная специфическая терминология. Владение комплексом страховых терминов позволяет найти взаимопонимание

между участниками страхового процесса.

Функциональная направленность личного страхования заключается в расширении уровня социальной обеспеченности и является дополнением к

обязательному медицинскому, социальному и пенсионному страхованию. Основными принципами личного страхования являются следующие:

наличие имущественного интереса. Реализация этого принципа заключается в наличии имущественного интереса – то есть потенциальной

возможности получить компенсацию вследствие материальных потерь от смерти застрахованного;

— принцип непосредственной причины. Страхования компания выплачивает страховое обеспечение после вступления только тех страховых

случаев, которые оговорены договором страхования;

— принцип высшей добросовестности. Стороны страховых отношений должны быть честны друг с другом в отношении всех факторов, имеющих

выражение в материальном виде.

Личное страхование подразделяется на:

— накопительное страхование;

— рисковые виды личного страхования.

Накопительное страхование включает сл дующие виды страхования:

страхование жизни на случай смерти;

— дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

— страхование жизни с условием периодических страховых выплат

(ренты, аннуитеты) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

— пенсионное страхование.

В свою очередь, рисковые виды личного страхования включают страхование от несчастных случаев и болезней и медицинское страхование.

“Страхование жизни имеет две основные цели:

1) обеспечение близких людей в случае смерти застрахованного;

2)накопление определенной суммы в случае его дожития до определенного возраста.

В последнем случае договор страхования жизни становится одновременно договором страхования капитала. Такие договоры страхования включают

разнообразные условия выплаты: единовременную выплату или выплаты в форме аннуитета (ренты и пенсий). Кроме этого, возможно заключение

договора с участием страхователя в прибыли страховой организации. Другим видом рискового страхования является медицинское страхование.

Оно гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями страхового договора. Страховое обязательство по

выплате страхового обеспечения служит основанием в случае обращения застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.

Страхование от несчастных случаев производится с целью получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни

застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

К нему относятся:

добровольное медицинское страхование,

индивидуальное страхование от несчастных случаев,

страхование детей, пассажиров, туристов и др.

В настоящее время данный вид — самый развивающийся вид личного страхования, в котором постоянно возникают новые виды, например, страхование от похищения,

страхование владельцев банковских карточеки др.

Таким образом, личное страхование сочетает в себе рисковую и сберегательную функции, Рисковая функция личного страхования раскрывает

вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни, здоровью человека. Сберегательная же функция дает возможность накопить

заранее обусловленную денежную (страховую) сумму.

Поделиться с друзьями
Сайт о страховании