Виды рисков и их классификация - Сайт о страховании

Виды рисков и их классификация

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Под классификацией рисков следует понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей. Выделяют следующие критерии классификации рисков:

классы объектов, которым угрожают риски;

причины возникновения риска;

возможность влияния на риски.

К комплексным классам объектов риска относятся:

рабочая сила;

имущество;

капитал;

информация.

По причинам возникновения выделяют риски, исходящие:

от природных явлений — наводнение, град, землетрясение,
эпидемии и т.п.;

от социально-общественной среды — обман, преступление,
нанесение непреднамеренного ущерба, а также непосредственно
связанные с состоянием экономики: банковским процентом,
инфляцией, валютными курсами и др.;

из технической среды — отказ технического средства, его поломка, перерывы в технологических циклах и т.д.

По возможности воздействия на риск можно выделить:

экзогенные (внешние) риски, не подпадающие под влияние лица, принимающего решение, для которых могут быть уменьшены
только последствия их реализации — ущербы (убытки);

эндогенные (внутренние) риски, находящиеся и области влияния лица, принимающего решение, для которых может быть
уменьшена вероятность их проявления и даже полностью исключена в некоторых случаях.

Например, риск снижения доходности по ценным бумагам не подпадает под воздействие инвестора в случке дефолта и может лишь
частично компенсироваться заключением срочных контрактов (фьючерсов, опционов). Однако вероятность его реализации уменьшается
при диверсифицированном инвестиционном портфеле.

Классификационная система рисков, характерных для экономической среды, включает группы, категории, виды, подвиды
и разновидности рисков, которые схематично представлены па
рис. 2.1.

Виды рисков и их классификация

В зависимости от возможного результата (рискового события)
различаются:

чистые риски – возможность получения отрицательного или
нулевого результата: природно-естественные, экологические, политические, транспортные и часть коммерческих рисков (имущественные, производственные, торговые);

спекулятивные риски – возможность получения как положи-
тельного, так и отрицательного результата: финансовые риски.

В зависимости от основной причины возникновения рисков
(базисный или природный риск) они делятся на природно-естественные, экологические, политические, транспортные, коммерческие.

Последние по структурному признаку делятся на:

имущественные, связанные с вероятностью потерь имущества
по причине кражи, халатности, перенапряжения технической и
технологической систем и т.п.;

производственные, связанные с убытком от остановки производства вследствие воздействия различных факторов, прежде все-
го с гибелью или повреждением основных и оборотных фондов
(оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски, связанные
с внедрением в производство новой техники и технологии;

торговые, связанные с убытком по причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, непоставки товара и т.п.

Финансовые риски связаны с вероятностью потерь финансовых ресурсов (т.е. денежных средств) и подразделяются на два вида: риски, связанные с покупательной способностью денег, и риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски). Первые включают разновидности инфляционных, дефляционных, валютных рисков и рисков ликвидности. Под вторыми
подразумеваются следующие подвиды рисков:

риск упущенной выгоды — это риск наступления косвенного
(побочного) финансового ущерба (неполученная прибыль) в результате неосуществления какого-либо мероприятия (например,
страхование, хеджирование, инвестирование и т.п.);

риск снижения доходности может возникнуть в результате
уменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным
инвестициям, по вкладам и кредитам и включает следующие разновидности:

процентные риски — опасность потерь коммерческими банками, кредитными учреждениями, инвестиционными института-
ми, лизинговыми компаниями в результате повышения процентных ставок, выплачиваемых ими по привлеченным средствам,
над ставками по предоставленным кредитам;

кредитный риск — опасность неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору, к чему относится также риск такого события, при котором эмитент, выпустивший долговые ценные бумаги, окажется не в состоянии выплачивать проценты по ним или основную сумму долга. Кредитный
риск может быть разновидностью рисков прямых потерь.

Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства,
а также кредитный риск.

В страховании все риски разделяются на две группы: страховые и нестраховые (не включенные в договор страхования). Основные критерии страхового риска:

риск должен носить случайный характер, при этом всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер
причиненного ущерба;

наступление страхового случая, выраженное в реализации
риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя
или иного заинтересованного лица;

факт наступления страхового случая не известен во времени и
пространстве;

случайность проявления данного риска возможно сопоставить с массой однородных объектов, т.е. вести статистическое
наблюдение;

страховой случай не должен иметь размеры катастрофического бедствия, т.е. не должен охватывать массу объектов в рамках
крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;

последствия реализации риска возможно объективно измерить и оценить в денежном выражении.

Нестраховые риски — те, которые существуют объективно, но
не могут быть включены в объем ответственности страховщика,
т.е. приняты на страхование.

К нестраховым рискам будет относиться часть экологических
рисков (рисков загрязнения окружающей среды), которые не могут
быть приняты на ответственность одной страховой компанией и, как
правило, страхуются в пуле; риски, выражающиеся в противоправном
поведении страхователей (нарушении правил дорожного движения,
преступлении и др.); риски, связанные с проведением пари и лотерей и
т.п.

В зависимости от источника опасности выделяют риски, связанные с проявлением стихийных сил природы (землетрясения,
сели, цунами и др.) и целенаправленным воздействием человека
(кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные
действия), а также смешанные риски, сочетающие перечисленные выше (например, эпидемия, преднамеренно вызванная специалистом-эпидемиологом).

По объему ответственности страховщика риски подразделяются на индивидуальные (например, перевозка и экспозиция
шедевров живописи) и универсальные (например, часто встречающийся имущественный риск — кража).

Виды потерь, возникающих в результате реализации перечисленных и других рисков: материальные, финансовые, трудовые,
временные, престижа (репутации), ущерба экологии или здоровью.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: