Методика расчета нетто-ставок в массовых рисковых видах страхования - Сайт о страховании

Методика расчета нетто-ставок в массовых рисковых видах страхования

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Расчет страховых тарифов проводится страховщиком при разработке новых страховых продуктов, при периодических проверках соответствия используемых тарифных ставок складывающимся реальным условиям страхования и финансовым результатам – проверочные расчеты, а также для анализа, прогнозирования и оценки возможности снижения тарифов в условиях конкуренции. Существует достаточно большое число методик расчета страховых тарифов. Причем наибольшая трудность заключается в правильном определении нетто-ставки, отражающей среднеожидаемое значение ущерба. Тн = То+ Тр

Если у страховщика имеются данные о проведении какого-либо вида страхования как минимум за 5 лет, то для уточнения страховых тарифов может быть использована методика расчета нетто-ставок, основанная на показателе убыточности страховой суммы – Усс. Данный показатель представляет собой соотношение совокупных страховых выплат ((?СВ) и совокупной страховой суммы (?СС) в каком-либо виде страхования за определенный период времени, обычно год.

Усс = (?СВ / ?СС ) *100%,

Показатель Усс математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает ежегодно из страхового фонда в связи с наступлением страховых случаев. Например, в 2006 году совокупная страховая сумма по договорам автострахования составила 6 млн. руб., а сумма страховых выплат за этот же период составила – 198 т.р. Тогда Усс = 198/6000*100%=3%. Это означает, что на каждые 100 рублей страховой суммы в среднем страховщик выплатил 3 рубля.

Методика расчета нетто-ставок по каждому виду или однородным объектам страхования сводится к определению среднего показателя убыточности за довольно длительный период времени. То = Усс 

Очевидно, что Усс не может быть одинаковой на протяжении ряда лет. Если в каком-либо году фактическая убыточность резко отклонится от своего среднего значения, то возможно страховщику не хватит денежных средств, привлеченных в виде нетто-премий для покрытия всех выплат. Поэтому для более точного определения нетто-ставки следует рассчитать меру устойчивости данного показателя – среднеквадратическое отклонение фактической Усс от средней, отражающее границы колебаний показателя Усс и лежащее в основе рисковой надбавки Тр.

Методика расчета нетто-ставок в массовых рисковых видах страхования

Тр = а * ?(?, n), где

?(?, n) – коэффициент, зависящий от выбранной гарантии безопасности ? (вероятности, с которой собранных взносов должно быть достаточно для страховых выплат) и числа анализируемых лет наблюдений – n, выбирается по таблице.

Табличные значения коэффициента гарантии безопасности

n/?

0,8

0,9

0,95

0,975

0,99

3

2,972

6,649

13,64

27,448

68,74

4

1,592

2,829

4,38

6,455

10,448

5

1,184

1,984

2,85

3,854

5,5

Вопрос, в каком размере применять рисковую надбавку решается страховщиком самостоятельно. С одной стороны, учитывается необходимость обеспечения безубыточных результатов работы, а с другой стороны – материальные возможности страхователей и рыночная конъюнктура.

После определения нетто-ставки рассчитывается брутто-тариф суммированием отдельных частей. Нагрузка часто планируется в процентах к нетто-ставке.

Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: