Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имуществом, а также его иными имущественными интересами.
Суть имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая, в покрытие рисков:
– гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества;
– неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за нарушения партнерами своих обязательств или по другим внешним причинам (страхование предпринимательских рисков).
Имущественное страхование базируется на следующих основных принципах:
1. Принцип обязательного наличия страхового интереса – договор может быть заключен в том случае, если имеется интерес в сохранении определенного имущества.
2. Принцип высшей добросовестности – страховщик и страхователь должны быть честными друг с другом в отношении фактов, имеющих материальное значение.
3. Принцип возмещения – страхователь имеет право только на компенсацию ущерба, но не на прибыль.
4. Принцип непосредственной причины – страховщик выплачивает страховое возмещение только в случае реализации указанных в договоре рисков.
5. Принцип суброгации (регресса требования)
– реализуется при переходе к страховщику права требования к причинителю вреда после того, как страховщик выплатил страхователю возмещение в связи с произошедшим страховым случаем.
6. Принцип контрибуции – наличие определенных расчетных отношений между страховыми компаниями в процессе возмещения при выявлении двойного страхования (страхование одних и тех же имущественных интересов от одних и тех же рисков у двух и более страховщиков).
Классификация имущественного страхования следующая:
1. страхование основных и оборотных фондов предприятий, организаций и других юридических лиц;
2. страхование сельскохозяйственных культур;
3. транспортное страхование;
4. страхование животных и общественных хозяйств;
5. страхование имущества граждан.
Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. Различают имущество промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, имущество граждан.