Договор страхования представляет собой соглашение между страховщиком и страхователем. Он является юридическим документом, который определяет страховые обязательства.
Страховые обязательства – это взаимозависимые, гарантированные законом права и обязанности страхователей и страховщиков по удовлетворению их взаимных интересов и потребностей.
Страховой договор в основном заключается в письменной форме на основании заявления страхователя путём выдачи ему страховщиком страхового полиса. Он подтверждает факт заключения договора
Страховой полис должен оформляться в соответствии с требованиями, которые предъявляются к ценным бумагам.
Страховщик может применять стандартные формы договоров по отдельным видам страхования, а также формы, разработанные им самим.
При заключении договора между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение по поводу существенных условий, которые составляют его основу.
В содержание страхового договора включается:
1. наименование документа;
2. наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
3. ФИО или наименование организации страхователя и его адрес;
4. размер страховой суммы;
5. перечень страховых случаев или рисков;
6. размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
7. срок действия договора;
8. другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к Правилам или исключения из них, порядок изменения или прекращения договора и др.;
9. дата оформления и подписи сторон.
Договор вступает в силу с момента уплаты страхователем всего страхового взноса или первого взноса, если он уплачивается в рассрочку.
Заключение договора накладывает на страховщика и страхователя определённые обязанности.
Страховщик обязан:
1. ознакомить страхователя с Правилами страхования;
2. не разглашать сведения о страхователе и особенно о его имущественном положении;
3. при наступлении страхового случая своевременно производить страховые выплаты. Если же сроки выплат будут нарушены, страховщик обязан уплатить страхователю штраф;
4. возместить расходы, понесённые страхователем по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено Правилами страхования.
Страхователь обязан:
1. сообщить страховщику об известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового случая или страхового события;
2. своевременно вносит страховые премии;
3. принять необходимые меры при наступлении страхового случая по предотвращению или уменьшению ущерба застрахованного имущества;
При наступлении страхового случая страховые выплаты производятся на основании письменного заявления страхователя и страхового акта.
В соответствии со Ст. 21 Закона «О страховании», страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил в связи со следующими обстоятельствами:
1. умышленных действий страхователя или застрахованного, направленных на наступление страхового случая;
2. при воздействии атомного взрыва или радиоактивного загрязнения;
3. в случае военных действий и манёвров;
4. в случае сообщения страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объектах страхования;
5. если страхователь своевременно не известил страховщика о наступлении страхового случая;
6. при введении в действие законов или подзаконных актов, принятых после заключения договора.
Договор страхования прекращает своё действие по следующим причинам:
1. по истечении срока страхования;
2. при выполнении страховщиком обязательств в полном объёме;
3. при неуплате страхователем страховых премий в установленные сроки;
4. при прекращении деятельности страховщика как юридического лица или смерти страхователя;
5. досрочно по требованию страхователя или страховщика.
В случае досрочного прекращения договора по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые премии за незаконченный срок договора за вычетом понесённых расходов.
Если же требование страхователя связано с нарушением страховщиком Правил страхования, то он возвращает ему страховые премии в полном объёме.
Все заключённые договоры подразделяются на следующие основные виды:
1. договор имущественного страхования;
2. договор личного страхования;
3. договор страхования ответственности.