Классификация страхования представляет собой научную систему деления его на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, которые располагаются таким образом, что каждое последующее звено является частью предыдущего.
В основу классификации положены два критерия:
1) различия в объектах страхования;
2) различия в объеме страховой ответственности.
Первый критерий является всеобщим для всех отраслей страхования, а второй охватывает, в основном, имущественное страхование.
Исходя из характеристики объектов страхования выделяют 3 отрасли:
I Личное страхование
II Имущественное страхование
III Страхование ответственности
Объектом личного страхования выступают материальные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью как самого страхователя, так и застрахованного лица.
Объектом имущественного страхования выступают имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и использованием имущества в различных видах.
Объектом страхования ответственности выступает ответственность перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия самого страхователя.
Для детализации конкретных интересов страхователей с целью обоснования методов страховой защиты отрасли подразделяются на подотрасли и виды.
Отрасль добровольного личного страхования делится на 2 подотрасли:
1) личное рисковое страхование;
2) личное накопительное страхование.
Отрасль добровольного имущественного страхования имеет 2 подотрасли:
1) имущественное рисковое страхование;
2) имущественное накопительное страхование.
В отрасли добровольного страхования ответственности выделяют только одну подотрасль – рисковое страхование ответственности.
Рисковое страхование является краткосрочным, как правило, до 1 года. Страховой взнос в основном уплачивается единовременно.
Накопительное страхование отличают долгосрочность, регулярное в течение всего срока страхования внесение страхователем страховых вносов и обеспечение выплаты страховщиком по окончании срока страхования капитала или ренты страхователю.
При накопительном страховании обеспечивается не только страховая защита, но и сбережение внесенных страховых взносов.
Классификация страхования в зависимости от различий в объектах по отраслям и подотраслям в конечном итоге требует выделения видов страхования.
Под видом страхования понимается страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.
Вид страхования по своей форме организации подразделяются на добровольные и обязательные.
Основные виды обязательного страхования:
1) обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам;
2) обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
3) обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажирами;
4) обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или проживающих в РБ;
5) обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
6) обязательное страхование ответственности за неисполнение обязательств по договорам создания объектов долевого строительства;
7) обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность;
8) обязательное страхование урожая с/х культур, скота и птицы;
9) обязательное страхование отдельных категорий граждан, осуществляемое за счет бюджетных средств (военнослужащие и военнообязанные, служащие органов внутренних дел, МЧС, прокурорские работники, судьи, служащие налоговых органов, служащие государственного аппарата, ветеринарные специалисты).
Основные виды добровольного страхования:
1) виды страхования, относящиеся к страхованию жизни:
2) страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;
3) страхование дополнительной пенсии;
4) страхование от несчастных случаев;
5) страхование медицинских расходов;
6) страхование имущества юридических лиц;
7) страхование имущества физических лиц;
8) страхование грузов;
9) страхование строительно-монтажных работ;
10) страхование предпринимательских рисков;
11) страхование гражданской ответственности владельцев воздушных и водных судов;
12) страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;
13) страхование гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;
14) страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности.
При классификации страхования в зависимости от однородности группы объектов выделают:
1) страхование однородных объектов;
2) страхование неоднородных объектов.
При этом различают смешанные и комбинированные виды страхования.
Смешанное страхование предусматривает объединение в одном договоре ряда однородных видов, т.е. их смешение осуществляется в пределах одной отрасли.
Комбинированное страхование характерно для объединения в одном договоре нескольких видов, относящихся к разным отраслям.
При организации страхования по роду опасности выделяют 4 группы:
1) страхование от огня и других стихийных бедствий;
2) страхование от аварий и других опасностей средств транспорта;
3) страхование с/х культур от засухи, наводнения и других стихийных бедствий;
4) страхование животных на случай падежа или вынужденного забоя.
По количеству лиц, указанных в договоре:
1) индивидуальные;
2) коллективные.
По форме выплаты страховых сумм:
1) с единовременной выплатой страховой суммы;
2) с выплатой страховой суммы в виде ренты.