Гайд по страхованию ★ Сайт о страховании

Автострахование

2021 12 29 14 05 46
Автострахование осагое
Green-карта
Dsago2
Картинка 3 xgwuqip

Страхование имущества (квартира, ипотечное страхование)

Insuranse house   Страхование квартиры, для чего нужно страхование квартиры?

Это возможность защитить свое имущество и уберечь себя от непредвиденных финансовых затрат. Например, при пожаре/затоплении/грабеже Вам не придется самостоятельно платить за ремонт. 

Возможно оформить страховку квартиры во время отдыха/отпуска что очень удобно.

Что влияет на стоимость  Что влияет на стоимость?

На стоимость данного вида пол иса влияют: цена имущества, год постройки, объект страхования (что именно страхуете – стены, ремонт с мебелью, бытовую технику), виды рисков (пожар/потоп, ответственность перед соседями), срок страхования (на длительный период или на время отпуска), а также сдается ли квартира в аренду или идет ли в ней ремонт.

Застраховать свою квартиру по стоимости намного выгоднее, чем свой автомобиль, так как это не рисковый вид страхования. Например, при одинаковой стоимости квартиры и машины – 9 000 000 р., стоимость КАСКО будет начинаться от 150 000 р., а стоимость страхования квартиры – от 25 000 р. Разница, несомненно, значительная. Кстати, данный платеж можно разбить на несколько взносов или включить в полис франшизу. 

Подводные камни  Нюансы.

Двойное страхование – не получится получить полное возмещение при страховом случае сразу от 2-х компаний. 

Внимательно читайте, что по договору не является страховым случаем. Например, если в полисе есть риск «Пожар», то нужно уточнить у агента входит ли в список рисков пожар при коротком замыкании. Ведь есл и в условиях пол иса такого риска не будет, то СК имеет право отказать в выплатах. 

До момента заключения договора обязательно узнайте каким образом рассчитывается страховая выплата  в полном объеме или с учетом износа. 

Есть разные варианты страхования:

Коробочный продукт   Коробочный продукт.

 Там где страховая сумма фиксирована, полис заключается без осмотра и составления описи имущества. При этом, выплата происходит с учетом износа и согласна процентному распределению (в каждой СК свои условия). 

Страхование по описи   Страхование с осмотром и составлением описи имущества.

В этом случае выплата происходит в полном объеме с учетом износа или без (как указано в пол исе). Агент/сотрудн ик СК в обязательном порядке должен объяснить Вам эти условия, если Вы задаете вопрос! 

Franchise business flat 33893 302Франшиза.

в полис можно включить франшизу, которая уменьшит его стоимость. Как-раз при страхован ии квартиры – это очень хороший инструмент для экономии.

Не собственник тоже может застраховать квартиру. То есть если Вы арендуете квартиру, то Вы ее самостоятельно можете её застраховать. Также Вы можете застраховать имущество в квартире, где просто зарегистрированы. Можно даже застраховать вещи в квартире, которую арендуете по договору (но при страховом случае Вам еще придется доказать, что эти вещи принадлежал и Вам).

Страхование гражданской ответственности  Страхование гражданской ответственности(ГО).

Ваша ответственность перед соседями. То есть есл и у Вас в квартире, напри мер, прорвал о трубу и затоп ил о соседей снизу, то за ремонт в их квартире заплатит СК, а не Вы лично. Это страхование актуально для всех, кто живет вы ше 1-го этажа. Стоимость пол иса зависит от сум мы, на которую Вы хотите застраховать свою ответственность. Это очень полезный вид страховки, особенно, когда Вы уезжаете в отпуск.

Обратите внимание! Если срок обращения при наступлении страхового случая нарушается, то страховая компания вправе Вам отказать в выплате.

Ипотечное страхование.

Services question Для чего нужно ипотечное страхование?

Страхование жизни/ здоровья– оформляется при приобретении в ипотеку как новостроек (даже на стадии стройки), так и вторичного жилья.

Что влияет на стоимость  Отчего зависит стоимость?

  • от банка (в каждом банке свой список аккредитованных компаний – чем меньше этот список, тем меньше выбора)
  • от суммы ипотеки

     

Сумма кредита прописывается в договоре, и практически во всех банках, кроме Сбербанка, к сумме в договоре прибавляется еще 10%. Т.е., если у Вас в кредитном договоре 1 000 000 р., то в полисе будет 1 100 000 р. Так банк защищает заёмщика от дол гов по ипотеке! Если с заёмщиком что-то происходит даже, например, в момент выхода из Банка, выплата по страховке происходит не сразу, а через некоторое время (согласно срокам, установленным Законодательством РФ). А за это время по ипотечному кредиту могут накопиться штрафы, пени и неуплаченные взносы. И именно за счет этой надбавки в .1.0% все долги будут перекрыты и погашены!

  • пол заёмщика (стоимость полиса для мужчин всегда бол ьше при прочих равных условиях)
  • возраста заёмщика (чем старше человек, тем бол ьше стоимость пол иса, а в некоторых СК л юдей в возрасте от 50 лет принимают только по результатам медицинского освидетельствования или не принимают вообще)
  • соотношения рост/вес (даже за л ишние/недостаточные 5 кг может быть повышающий коэффициент, так как это своего рода риск).

    профессия, (для офисного работника стоимость будет намного меньше, чем для сотрудника МВД или работника на опасном предприятии.) Л ично я против снижения стоимости полиса за счет придумывания менее опасной профессии. Это ваша жизнь!

  • наличие вредных привычек и хронических заболеваний. 1ажно – нет смысла скрывать хронические заболевания, есл и вы стоите на учёте у специал иста. При страховом случае СК в обязательном порядке делает запрос в медицинское учреждение. И если у Вас есть инвалидность, то об этом тоже необходимо .сообщить, иначе Ваш полис может быть признан недействительным!

    Страхование имущества оформляется при приобретении в ипотеку как новостроек (даже на стадии стройки), так и вторичного жилья. Страхуются только стены и потолок, не страхуется ремонт и имущество в квартире. И, важный момент – стоимость квартиры в полисе для банка отличается от действительной стоимости (согласно отчету об оценке). В этом случае, рекомендуется застраховать свою квартиру дополнительно на полную сумму от рисков, которые Вы сами выберете.

Отчего зависит стоимость   Отчего зависит стоимость?

  • от банка и от суммы ипотеки (подробности смотрите выше) от года постройки дома. Если дом, в котором Вы решили приобрести квартиру, старый и в нем имеются деревянные перекрытия, то СК может принять данную квартиру на страхование с использованием повышающего коэффициента ил и не принять вовсе.
  • наличие газового оборудования. «А у нас в квартире газ…» – повышает стоимость полиса.
  • наличие перепланировок (если перепланировка сделана незаконно, то СК вправе отказать в страховании).

Страхование Титула – это страхование от риска утраты в результате признания сделки недействительной.

Например, Вы купили квартиру на вторичном рынке, а у неё имеются предыдущие собственники. Согласно Законодательству РФ наследники в течении 10 лет могут оспорить сделку с квартирой, вследствие чего Вы останетесь без квартиры, но при этом от ипотечного кредита освобождены не будете. Именно поэтому большинство банков требуют страхование Титула минимум на 3 года. 

Стоимость зависит:

  • от банка и от суммы ипотеки (подробности смотрите выше) 
  • от требований банка по сроку страхования данного риска. Некоторые банки, например, ВТБ, требуют страхование Титула сразу на 3 года, поэтому стоимость полиса в первый год будет самой большой. Но, например, Росбанк может прописать в условиях кредитного договора – страхование Титула каждый год до окончания срока ипотеки. Напоминаю, что страхование Титула является добровольным, но по Закону РФ наследники в течении 10 лет могут оспорить сделку!!! 
  • от количества сделок с данной квартирой (то есть сколько у квартиры было собственников, сколько несовершеннолетних, пожилых людей). Чем больше сделок, тем больше стоимость полиса. СК может отказать в страховании, если сделок было больше 5, так как это огромный риск.

Особенности   Внимательно читаем условия кредитного договора!

Там указана информация о том, чем грозит отсутствие полиса. Например, в банке Санкт-Петербург (данные на 2020 год) установлен штраф в размере 10 000 р., если полис не предоставлен. И если стоимость полиса 4 500 р., то, конечно, выгоднее его оформить, чем платить штраф. А вот если стоимость полиса 45 000 р., то выгоднее оплатить штраф, но при этом снять с себя защиту. Все риски просчитываете только Вы сами и несете ответственность за свои действия!

Если в банке Вам говорят, что полис можно оформить только у них, то можно потребовать у менеджера список аккредитованных компаний (или найти его самостоятельно на сайте банка). Далее оптимальным вариантом будет сделать расчет во всех СК из этого списка. В данном случае вероятность того, что Вы найдете самый выгодный вариант; обычно раза в 1,5-2-3 дешевле, чем предлагает банк – практически стопроцентная.

По поводу дополнительных скидок от агентов – к сожалению, (данные на 2020 год) нет смысла требовать скидку у агента, так как банки, в большинстве случаев, забирают всю агентскую комиссию себе. И мы, как агенты, оформляя полис, получаем за это 0 рублей и бесценный опыт, что тоже очень важно.

Зато за счет расчетов агента можно получить дополнительную скидку на страховку в банке!

 

 

История страхования в России началась в далеком 1827 году, когда Николай I издал указ об учреждении «Первого Российского страхового от огня общества». За этот долгий период случилось много неприятных моментов: обманы, невыплаты и, конечно, потеря доверия людей к страховым компаниям. 

Гайд по страхованию -Одной из моих задач является подробное объяснение нюансов и плюсов страхования. Я намерена вернуть доверие людей к данному виду деятельности и напомнить о том, что страхование – это возможность защитить имущество, здоровье, интересы, а главное, свою жизнь. 

Страхование – это большой мир, где господствуют свои Правила, которые не могут противоречить Законодательству той страны, где оформляется полис. На данный момент существует большое количество страховых компаний (далее СК) с определенным рейтингом надежности. Любая СК ежегодно должна подтверждать свой рейтинг. Информацию об интересующей Вас компании можно найти в сети Интернет-любой сотрудник или агент СК подробно Вам об этом расскажет.

А теперь ответим на вопрос: «Что можно застраховать?». Объектом страхован ия может быть жизнь, имущество, бизнес, накопления и многое другое. Приведу пару ярких примеров – например, ни для кого не секрет, что Дженнифер Лопес застраховала свои ягодицы на 300 млн. долларов, и не все знают, что пальцы певицы Земфиры застрахованы на 170 000 долларов. Существуют даже страховки от похищения инопланетянами – они пол ьзуются спросом в Америке, но и некоторые граждане нашей страны, например, Марина Хл ебникова, тоже успел и приобрести такой пол ис.

В данном гайде для Вас я разберу основные виды страхования, а также все нюансы их оформления – что и для чего нужно, тарифы, риски, пошаговый процесс оформления и многое другое. А в итоге отвечу на животрепещущий вопрос о том, можно ли обмануть страховую компанию. Будет очень интересно!

Автострахование (ОСАГО, Green карта, ДГО, КАСКО) Для начала разберем виды автострахования и их особенности.

Осаго- это обязательное страхование автогражданской ответственности на территории РФ.

Why is your snout squealing answered whistleblower post   Зачем оформлять ОСАГО? 

Во-первых, без ОСАГО автомобиль не поставят на учет в ГИБДД. Во-вторых, если вы стал и виновником в дорожно-транспортном происшествии, но у Вас есть пол ис ОСАГО – за ремонт другого автомобиля заплатит Ваша страховая компания! Вам же всего лишь останется в следующем году заплатить немного больше за продление полиса ОСАГО. Не стоит забывать, что в данной ситуации ремонт своего собственного автомобиля вы осуществляете за свой смет (при условии, что у вас нет КАСКО). За отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф от 500 до 800 рублей. Аналогичный штраф выписывается, если ФИО водителя не вписано в полис.

Расчет. Что влияет на стоимость полиса?

На стоимость ОСАГО влияет ваш стаж и возраст, история вождения (без аварий), мощность автомобиля (количество лошадиных сил), а также прописка по паспорту собственника машины .

Помните, что стоимость пол иса в каждой СК будет отличаться, поэтому для выбора оптимального тарифа рекомендуется делать расчет в нескольких СК. И, конечно, важным пунктом является то, что СКИДКИ ПО ОСАГО ЗАПРЕЩЕНЫ!

Подводные камни  Подводные камни.

На сегодняшний день существует большое количество мошенников, которые специально озвучивают небольшую стоимость полиса и впоследствии оформляют его с ложными данными, например, уменьшают мощность авто или меняют прописку собственника. В данном случае СК имеет право расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке без возврата денежных средств ил и же отказать в выплатах при наступлении страхового случая.

Полис Осаго можно проверить самостоятельно на сайте РСА (Росийский Союз Автостравщиков)- https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policyinfo.htm

Если оформление полиса идет дистанционно, то перед оплатой обязательно запросите скриншот с экрана или заявление на страхование, чтобы проверить корректность внесенной информации.

В наше время скриншот экрана достаточно надежен, так как данные невозможно подменить в редакторе за короткий промежуток времени. Не забывайте, что профессиональные мошенники очень легко могут отредактировать информацию в полисе с помощью специальных графических программ. Яркий пример: стоимость полиса заявлена как 5000 рублей, клиент оплачивает данную сумму, но по факту стоимость страховки в программе всего 1000 рублей. Итог: мошенник стал богаче на 4000 р, а Вы получили поддельный полис.

Стоимость Вашего полиса также можно проверить по ссылке выше.

Обязательно уточняйте, какая у Вас скидка за безаварийное вождение (КБМ) – так как при замене водительского удостоверения скидка автоматически не переносится со старых прав на новые. При замене водительского удостоверения необходимо сразу же внести изменения в полис! Если Вы это не сделали, то при оформлении полиса обязательно скажите об этом агенту (хотя опытный агент сам у Вас об этом спросит) .

Проверить скидку можно самостоятельно на сайте Р.СА – https://autoins.ru/osago/raschet-stoimosti-osago/proverit/proverit-kbm 

Car crash road accident illustration 133260 246 Что делать в случае ДТП?

На стоимость ОСАГО вл ияет ваш стаж и возраст, история вождения (без аварий), мощность автомобиля (количество лошадиных сил), а также прописка по паспорту собственника машины .

Помните, что стоимость полиса в каждой СК будет отличаться, поэтому для выбора оптимального тарифа рекомендуется делать расчет в нескольких СК. И, конечно, важным пунктом является то, что СКИДКИ ПО ОСАГО ЗАПРЕЩЕНЫ!

Первый пункт Если стоимость ремонта незначительная (до 100 000 р), в ДТП всего 2 участника, нет пострадавших и у каждого участника есть ДЕЙСТВУЮЩИЙ полис ОСАГО, куда вписан водитель (это вы можете проверить по ссылке выше) – то можно не вызывать сотрудников ГИБДД, а составить Евро протокол:

Да–заполнить бланк Европротокола (он выдается при оформлении или приходит на электронную почту при оформлении электронного полиса ОСАГО) 

Да —   если случилось так, что бланка у Вас нет, то все данные можно отправить электронно – через Приложения «ДТП.Европротокол» или «Помощник ОСАГО» (вход осуществляется через Госуслуги). 

Второй пункт Если ДТП повлекло за собой серьезные повреждения, в нем зафиксировано больше 2-х участников, есть пострадавшие или никто не признает свою вину, то необходимо вызвать сотрудников ГИБДД – номер 112, и ожидать их приезда. 

Третий пункт Далее с документами (Европротокол/справки из ГИБДД) нужно обратиться компанию по ОСАГО (если не причинен вред здоровью или жизни людей или иному имуществу, кроме автомобилей — участников ДТП)

Пример расчета  Пример расчета стоимости ОСАГО:    

 

LogogamealbionРегистрация собственника – Санкт-Петербург, мощность автомобиля – 150 л.с., стаж – 10 лет, возраст – 32 года, без аварий ездит в течении – 10 лет + у данного водителя самая большая скидка за безаварийное вождение – 50% (это коэффициент КБМ – 0,5). Стоимость ОСАГО будет варьироваться в пределах от 4277 р. до 7181 р. 

Logogamealbion    Регистрация собственника – Санкт-Петербург, мощность автомобиля – 150 л.с., стаж – 10 лет, возраст – 32 года, без аварий ездит в течении – 10 лет, но у него была замена водительского удостоверения, то есть его скидка пропала и теперь КБМ=1. Стоимость ОСАГО будет варьироваться в пределах от 8554 р. до 14362 р.

Всего один коэффициент поменялся – не перенесли скидку за безаварийное вождение со старого удостоверения на новое при замене. Согласитесь, в итоге получилась ощутимая разница!

  • Green card clipart png   Green карта.

    По сути это тоже ОСАГО, но для выезда за границу РФ. Стоимость у неё фиксированная, обновляется каждый месяц. 

    С актуальными тарифами можно 

    ознакомиться на сайте РСА – https://autoins.ru/zelenaya-karta/formy-i-obraztsy-dokumentov-dlya-strakhovateley/tarify/

     ДГО (ДАГО) – расширение полиса ОСАГО

Services question Для чего нужно ДГО?

В соответствии с Законодательством РФ по .выплате ОСАГО при ДТП установлен лимит – 400 000 рублей. Но в каждом правиле есть свои исключения. В ДТП могут участвовать разные автомобили, в том числе, и премиум класса. В таком случае очевидно, что стоимость ремонта намного превышает лимит по выплате ОСАГО. Поэтому в данной ситуации виновник ДТП должен лично оплатить все расходы (когда они составляют более 400 000 р.) на ремонт. А если оформить ДГО (ДАГО), то можно увеличить этот лимит.

Лимит ДГО (ДАГО) – от 500000 рублей и выше.

НЮАНСЫ- Существует ограничение по году .выпуска автомобиля. Чем старше авто – тем меньше шансов оформить ДГО!

КАСКО.

Это добровольный вид страхования Вашего автомобиля. 

Whatsneed  Для чего нужен КАСКО?

КАСКО позволяет защитить автомобиль от любых видов повреждений будь то ДТП, падение дерева, вандализм и прочее.

Например, Вы попали в ДТП и являетесь виновником

– по Вашему пол ису ОСАГО отремонтируют другой автомобиль, а по Вашему полису КАСКО – Ваш!

Что влияет на стоимостьЧто влияет на стоимость?

На стоимость полиса КАСКО влияет цена автомобиля, год вы пуска, мощность (сколько лошади ных сил), пробег, взят ли автомобиль в кредит, количество водителей, стаж/возраст/пол водителей. В некоторых страховых компаниях для оформления может потребоваться следующая информация: семейное положение, наличие детей, имеются ли дополнительные противоугонные устройства. Даже кредитная история и оплата налогов/штрафов может вл ияет на положител ьное решение страховой компании.

В среднем нормальный тариф по КАСКО – это 3-7% от стоимости автомобиля, при условии наличия оптимального возраста/стажа (например, 32/1.0) и отсутствия кредита на автомобиль, год выпуска которого не старше 3 лет.

Есть много нюансов снижения стои мости КАСКО, о которых точно знают опытные агенты! Например, они точно владеют информацией о том, какие в программе поставить дополнительные галочки или насколько лоял ьно та или иная СК относится к определенной марке автомобиля.

Хитрости  Подводные камни.

Наличие в полисе франшизы снижает стоимость! Но, вы должны знать, что франшиза – это ваш обязательный платеж при каждом обращении в страховую компанию!

Пример:

КАСКО без франшизы – 40 000 руб., с франшизой в размере 30 ООО руб. – 24 000 руб. Разница в стоимости существенная – 16 ООО р. Ю! При л юбом обращении в страховую Вы платите 30 ООО р. То есть есл и разбилось стекло, стоимость замены которого 50 000 р., Вам .необходимо будет оплатить франшизу 30 000 р., и только 20 000 р. из всей суммы оплатит СК. А л юбое повреждение и ремонт стоимость которых окажется меньше размера франшизы Вы оплачиваете самостоятельно. Не очень экономно, согласитесь?

В полис могут включить дополнительные риски, которые повысят стоимость, но не нужны для страхования. Например, моей знакомой оформили полис в автосалоне – стоимость полиса 53 000 р., при этом сам автомобиль застрахован только от Хищения/Тотал (полная гибель автомобиля) – это 18 000 р. от общей суммы. А оставшиеся 35 000 р. – это страхование жизни от несчастных случаев на год. То есть, если выражаться простым языком, это был «развод». К сожалению, знакомая очень торопилась и доверилась сотрудникам автосалона при оформлении страховки, а меня не было рядом. Такое тоже случается, будьте внимательны.

Также часто автоматически в полис включается риск GAP. Конечно, он увеличивает стоимость полиса, но я рекомендую включать этот риск в страховку, особенно для кредитных и дорогостоящих автомобилей.

Что такое GAP?  Это ваша гарантия получить у СК полную стоимость автомобиля по полису (без износа) при Хищении и Тотале (то есть полной гибели авто). Обычно в первый год – износ до 20%, т.е. если стоимость авто в полисе – 1 000 000 р, то с GAP, вы получаете – 1 000 000 р, без GAP – 800 000 р.

Многолетний полис КАСКО при кредите – это еще одна фишка от банка/автосалона. В данном случае Вы покупаете полис КАСКО сразу на весь срок действия кредита. КАСКО «входит в тело» кредита, и на него же начисляются проценты. При этом, если Вы досрочно погасили кредит, то Вы не можете расторгнуть полис страхования с возвратом оставшейся суммы – это возможно сделать только через суд! На оформление такого вида полиса обычно привлекают такими фразами как: «Вам не нужно оплачивать полис каждый год, тариф фиксированный, Вы только платите кредит!» или «Мы Вам не одобрим кредит без такого полиса».

Мой совет – если Вас все устраи вает, то, конечно, оформляйте. Если же нет, то лучше приобрести автомобиль в другом месте.

Можно снизить финансовую нагрузку, есл и жзбить оплату полисе на несколько платежей. Но в большинстве страховых компаний за разбивку идет надбавка – от 5%. Поэтому всегда считайте свою вы году.

Дтп вызов полиции При наступлении страхового случая(ни дай Бог конечно)

Читаем Правила или звоним агенту (не на горячую линию СК) , чтобы все правильно оформить и получить положительное решение по выплатам, а не отказ!

Если что-то произошло во время движения, то вызываем сотрудников ГИБДД -112

Если автомобиль был повреждён неизвестными персонами, например, во дворе, то звоним в бл ижайший отдел полиции или вызываем сотрудников пол иции (номер 112)

Подводя итог по данному разделу, хочется сказать, что чаще всего самые нелепые страховые случаи происходят из-за животных. Например, в Европе был такой случай, когда автомобиль подвергся необычной атаке коров. По неизвестным причинам они вдруг начал и обл изывать кузов автомобиля, в результате чего лакокрасочное покрытие под действием коровьей сл юны оказалось полностью уничтожено. Ущерб был оценен в 600 евро. И в нашей стране случается разное, особенно, с кошками и собаками. Например, когда кошка прячется под автомобилем, а собака пытается ее достать, при этом нанося ему повреждения. Такие случаи СК, конечно, тоже урегул ируют, но и Вам необходимо изучить Правила!

Страхование здоровья (ОМС, ДМС, ВЗР)

Телемедицина – сейчас это популярное направление страхования.

Телемедицина  Для чего нужна телемедицина?

По сути это получение консул ьтаций дежурного врача-терапевта (педиатра) и узких специалистов не выходя из дома. Очень актуально в нынешнее время, согласитесь? Вы можете проконсул ьтироваться у врача по поводу своего самочувствия и получить расшифровку своих анализов. Это поддержка на расстоянии и возможность получения профессиональной помощи, а не самостоятел ьная постановка диагноза на основе недостоверной информации из сети Интернет.

Стоимость начинается от 399 рублей в зависимости от страховой суммы, прописанной в полисе.

ОМС (Обязательное медицинское страхование)

Это полис государственного обязательного социального страхования граждан в Российской Федерации.

Без этого полиса Вы не сможете БЕСПЛАТНО получить медицинскую помощь в любой поликлинике или больнице на территории РФ. Данный полис оформляется только для граждан РФ. Есл и у Вас его нет, то его можно оформить совершенно бесплатно: в поликлинике, если там есть страховой стол или в офисе страховой компании. Также можно оформить его онлайн и заказать доставку. Для оформления нужен: паспорт/свидетельство о рождении .+ СНИЛС.

Вы имеете право прикрепиться к л юбой пол икл и нике, не обязательно, чтобы она была по прописке.

Первичная медико-санитарная помощь (плановое и неотложное обращение в пол икл инику, в том числе лечен ие в условиях дневного стационара), специализированная медицинская помощь (в том числе высокотехнологичная), скорая медицинская помощь, паллиативная медицинская помощь.

ДМС- Добровольное медицинское страхование.

Это возможность обратиться в нужную Вам клинику без очередей и ожидания в Вашем городе. По сути это как КАСКО для автомобиля. Важно знать, что полис ДМС может оформить любой человек независимо от гражданства!

Дмс 1 Как оформить полис ДМС?

Чаще всего ДМС оформляют юридические лица (компании) для своих сотрудников. При устройстве на работу обращайте на это внимание, ведь ДМС – знак заботы о персонале. Конечно, работодател ь может предложить Вам самостоятельно оплатить полис ДМС, но там будет огромная скидка, и главное, без осмотра! Так что, в любом случае, это выгодное предложение.

Вы можете самостоятельно оформить ДМС в страховых компаниях, которые работают с физическими лицами. Но, увы, в данном случае будет действовать повы шающий коэффициент. Лучше всего отправить запросы в разные СК, все проанализировать и выбрать лучшие для Вас условия.

Вы можете отправить запрос своему страховому агенту. Только обязательно расскажите ему все нюансы, опытный агент поможет Вам подобрать тариф и расскажет обо всех аспектах. А Вы, тем самы м, сбережете свое время для более приятных занятий.

Стоимость полиса – от 15 000 руб. в зависимости от программы, региона и застрахованного человека.

Для всех полисов ДМС действует ВРЕМЕННАЯ ФРАНШИЗА – то есть полис начинает действовать не с даты оформления, а через некоторое время. В каждой СК свои условия, обычно это срок от 5 дней. То есть невозможно получить увечье сегодня, затем сразу оформить полис ДМС и пойти на лечение -это не будет считаться страховым случаем, так как полис еще не начал действовать!

Внимательно читайте условия до момента оформления и оплаты! Уточните какие услуги входят, что оплачивается, а что нет. Особенно это касается стоматологии и госпитализации.

Чем больше Вы задаете вопросов на стадии оформления, тем меньше будет непонятных моментов при обращении по полису ДМС!

Самое важноеСамое важное!

Так как полис ДМС оформляет СК, то она отвечает за работу той ил и иной кл иники. Вам нет необходимости звонить во все кл иники по пол ису напрямую – Вы просто звоните в единый центр СК и решаете все вопросы нач иная от за п иси н а ос мотр и вызо ва скорой заканчивая недовольствами по обслуживанию (такое случается, человеческий фактор встречается в любых сферах деятельности).

ВЗР – Это страхование туристов, выезжающих за пределы РФ или въезжающих на территорию РФ.

Travel Для чего нужен полис ВЗР?

Если у Вас есть полис ВЗР, то все медицинские расходы берет на себя СК. Важно! Это не страховка для получения визы – это Ваша защита!

Также в полис можно включить дополнительные опции:

Отмена ил и прерывание поездки (по объективным прими нам, а не в случае, если Вы передумал и ехать и т.д.), утрата багажа и/или документов, услуги переводчика и юриста и т.д.

Оформить полис ВЗР можно не только для выезда за пределы РФ, но также при путешествии по РФ, например, в другой регион. Это замена того самого ОМС, возможность обратиться без очередей в платные клиники.

Дмс 1 Как оформить ВЗР?

  • Самостоятельно на сайте страховой компании
  • В офисе страховой компании/турагентстве/визовом центре
  • Обратиться к своему страховому агенту

В среднем стоимость полиса 1-2 евро в день в зависимости от страны путешествия. На стоимость также влияет и возраст путешественника  – от 65 лет и выше – идет повышенный коэффициент. 

Travel insurance policy hands clipboard icy vector illustration vacation protection plan concept survey flat man 132606722     Нюансы оформления полиса ВЗР.

Полис оформляется до выезда за пределы РФ!!! Если Вы уже приехали в другую страну, то полис надо оформить на территории той страны, где Вы находитесь. Почему? При наступлении страхового случая (например, перелом ноги), СК запросит страницу паспорта с отметкой о въезде в ту ил и иную страну. И если Вы оформили полис, находясь на территории другой страны, то Вам откажут.

Как выбрать страховую в другой стране Нужно читать форумы, спрашивать у более опытных туристов совета.

Количество застрахованных дней и период действия страховки – это разные вещи! Полис обычно оформляется на год, но действует только то количество дней, которые Вы выбрал и (1, ….30,45 и т.д.). Поэтому всегда делайте запас на случай форс-мажора. На стоимость это сильно не повлияет, зато обезопасит Вас.

Обязательно обращайте внимание при оформлении на то, в каких случаях полис ВЗР не действует! В стандартном (базовом) полисе, как правило, это обострение хронических заболеваний, осложнение беременности, стоматологическая помощь свыше небольшой суммы, а также травмы, полученные в нетрезвом состоянии и при занятии спортом без дополнительного страхования.

Если женщина беременна, то обязательно включаются в полис риски при беременности. Да, такой полис будет дороже, но спокойствие и защита важнее. Например, стоимость полиса на 45 дней для беременной женщины и годовалого ребенка на поездку в Турцию будет стоить в районе 10500 р.

Включен ли риск, связанный с COVID19 или нет? Сейчас практически все страховые включают этот риск по умолчанию. НО! Обязательно задайте данный вопрос!

Франшиза – да, и в полисах ВЗР для некоторых стран устанавливается денежная франшиза. То есть та сумма, которую платите лично Вы при страховом случае.

Каким образом происходит обращение Есть 2 варианта:

  1. Вы самостоятельно оплачиваете лечение, собираете все справки на отдыхе и по приезду обращаетесь за возмещением в страховую компанию. Этот вариант не самый удобный, так как справки не всегда оформляются в соответствии с требованиями СК, да и при экстренном случае никто не хочет разбираться и искать клинику.

Пример.

Семейная пара улетела на отдых на Бали, я им оформила полис ВЗР, но мы не обратили внимание на порядок обращения в клинику. У мужа появилась аллергия на укус насекомого, он обратился в больницу, где ему сделали уколы, капельницы и выписали лекарства. Оформили все документально с чеками. Повезло, что клиентка написала мне из клиники и прислала все документы. Я, со своей стороны, проверила правильность их оформления в СК. Конечно, нашли ошибки, но быстро их устранили и при возвращении домой клиентка получала полное возмещение суммы понесенных затрат.

2. При любом страховом случае Вы звоните в страховую компанию, и оператор сразу отправляет Вас в клинику.

Всегда есть исключения. Хоть оказание помощи и бесплатно, но финансовых вложений от вас может потребовать покупка лекарств вне клиники. И это можно возместить при возвращении в РФ. Обязательно сохраняйте все рецепты и чеки.

Также алгоритм действий может быть любым при экстренной ситуации. Например, произошло серьезное ДТП и пострадавшего отвезли в ближайшую клинику, чтобы спасти жизнь и оказать помощь. И уже после восстановления необходимо связаться со страховой компанией и проконсультироваться о дальнейших действиях!

Обязательно оформляйте полис для активного отдыха. Это может быть конная прогулка, езда на велосипеде или катание с водных горок. Если Вы оформили стандартный полис, то по нему можно получить возмещение только при ходьбе пешком. А вот если Вы хотите попробовать более экстремальные развлечения, например, дайвинг, сёрфинг или горнолыжный спорт, то это уже полис для экстремального отдыха. Да, полис будет стоить дороже, но зато в случае неприятностей очень поможет вам.

Покрытие в полисе – это та сумма, которую можно потратить при обращении. Стандартно выбирают 30 000 евро (для поездок по Европе) или 50 000 долларов (для остальных направлений). Но надо  понимать, что если Вы  отправляетесь путешествовать в страну, где стоимость лечения намного больше, то лучше всего в данном случае выбирать расширенное покрытие. Да и  стоимость полиса будет дороже, но здоровье и жизнь важнее. И экономить на своём здоровье не самая лучшая идея.

Сделав выводы, мы теперь понимаем что видов страхования очень много и в каждом из них есть свои нюансы.

Помните, что чем больше Вы зададите вопросов при оформлении страховки, тем надежнее Вы себя защитите! 

А затем без проблем и лишних вопросов получите возмещение от страховой компании.

И теперь главный вопрос, который волнует практически всех, включая страховых агентов!

Обман 1       МОЖНО ЛИ ОБМАНУТЬ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ? Ответ – ДА!

Только за это предусмотрена уголовная ответственность – УК РФ Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы/иного дохода осужденного за период до трех лет, либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Но несмотря на это, мошенников в мире страхования меньше не становится, и, поэтому, страховые компании постоянно вносят поправки и изменения в Правила.

Например: 

10-12 лет назад по Правилам КАСКО страховая компания выплачивала возмещение за украденные колеса.

Что делали мошенники? Снимали колеса, ставили авто на кирпичи, фиксировали все в компетентных органах и получали денежное возмещение в страховой компании. И колеса целы, и деньги получены.

В каждой СК есть служба безопасности, которая проводит проверки. Поэтому результатом такого вида мошенничества стало то, что хищение/повреждение колес без повреждения самого автомобиля не является страховым случаем!

Нет фото квартиры  Страхование домов без фото.

Раньше дома принимались без фото внутри дома, то есть мошенники подготавливали дом для осмотра: фундамент, крыша, труба и даже окна – все есть. Если заглянуть в окна – там имеется даже душевая кабина с кухней, но нет коммуникаций. Неопытный страховой агент с первого взгляда не сможет определить, что это «подделка». В итоге дом застрахован, а затем он «внезапно» сгорел. Мошенники получили выплату. И невозможно ничего доказать. Результат: чаще всего осмотр домов теперь осуществляет эксперт из СК!

ЖуликиДМС – временная франшиза введена тоже не просто так. Она появилась из-за мошенников, которые делали полис уже после того, как что-то произошло, и получали выплату.

Полис ОСАГО – благодаря любителям делать полис после ДТП, введена также временная франшиза в большинстве СК – несколько часов от начала оформления полиса. Все звонки в ГИБДД фиксируются, есть камеры – и страховая компания может проверить эти данные, а по итогам расследования отказать в выплате!

Так что прежде, чем обмануть СК, подумайте о том, нужны ли Вам такие риски. Ведь срок исковой давности – 3 года, то есть СК может проверить все документы в конце этого периода и затем предъявить претензии.

Businesswoman vector illustration young 65637320  От автора:

Вы ознакомились с главными принципами разных видов страхования и увидели в чем заключается польза и важность.  Я очень надеюсь что данная статья будет гайдом (инструкцией) перед страхованием чего-либо. Мне бы очень хотелось донести до читателя эту информацию, а также чтобы Вам было понятно, что страхование это защита в первую очередь, а не очередной обман, при правильном подборе любой инструмент будет исправно работать на Вас. Мир страхования огромен, читайте внимательно все условия или обращайтесь к специалистам, которые доступно объясняют, не скрывая плюсы и минусы того или иного страхового продукта.

«Ничто не стоит так дешево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события.”

Берегите себя и своё имущество!

“У человеческой жизни нет цены, но мы всегда поступаем так, словно существует нечто ещё более ценное. ” 

Антуан де Сент-Экзюпери 

Роберт Кийосаки

“Страховка – очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится. ”

Роберт Кийосаки

Уинстон черчиль

Уинстон Черчиль

“Если бы все могло быть по-моему, то я написал бы слово “страхование” на воротах каждого дома и в ежедневнике каждого человека, поскольку я уверен, что такая небольшая жертва уберегает семьи от катастроф, которые в противном случае навсегда бы их погубили. Мы обязаны страховать не только человеческое счастье, но также здоровье и силу, которых можно лишиться, если с кормильцем семьи что-то произойдет и хрупкий корабль, на котором плывет счастливая семья, неожиданно пойдет ко дну…”

“Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.”

Нью-Йорк создан не людьми, а страховщиками… 

Newyork 55

Без страхования не было бы небоскребов, ведь ни один рабочий не согласился бы работать на высоте, подвергнув свою жизнь опасности и оставив свою семью без пропитания; без страхования, ни один капиталист не инвестировал бы миллионы в такой тип зданий, так как не потушенный сигаретный окурок может превратить здание в пепел; без страхования не ездили бы машины по дорогам. Даже с “фордом” хороший водитель осознает, что в любой момент может переехать пешехода”. 

Генри Форд.

Прокрутить наверх