Добровольное медицинское страхование ★ Сайт о страховании

Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование(ДМС).

Предоставляемая бесплатное рамках ОМС или программ с бюджетным финансированием медицинская помощь часто подвергается критике.

Несмотря на различия в объеме и качестве этой помощи в разных странах, жалобы на бесплатную или государственную медицину практически везде одинаковые:

очереди, небрежное отношение медицинского персонала, ограничения по выбору диагностических и лечебных процедур. Альтернатива — платная медицина, доступ к

которой можно получить через программы добровольного медицинского страхования (ДМС).

В ДМС застрахованное лицо получает определенный объем медицинской помощи при наступлении страхового случая, то есть развитии какого-то заболевания, травмы

или другого ущерба для здоровья, Как и в случае с другими видами страхования, в договоре прописывается страховая сумма, которая в данном случае становится

максимальной на которую могут быть предоставлены медицинские услуги.

Страховая премия зависит от возраста и состояния здоровья на момент заключения договора: чем хуже состояние здоровья, тем выше страховая премия,

из-за чего у страхователя может возникнуть соблазн скрыть наличие каких-то заболеваний. Так как в той страховой компании, где человек был ранее застрахован,

уже знаю о его хронических заболеваниях (ведь эта страховая компания оплачивала счета за оказанные ранее медицинские услуги), обмануть эту компанию сложно,

некоторые люди обращаются в другие страховые компании, где об их заболеваниях ничего не известно, чтобы обманным путем снизить размер

страховой премии.

В США, где покупка полисов ДМС широко распространена, страховые компании начали обмениваться информацией о состоянии здоровья

застрахованных лиц, С одной стороны, можно понять страховые компании в попытке отстоять свои коммерческие интересы. С другой стороны, из-за того, что

в системе ДМС страховые компании пытаются повысить страховые премии для людей с серьезными проблемами со здоровьем, существует риск, что как раз те

люди, которым медицинская помощь нужна в первую очередь, будут иметь наименьшие шансы се получить из-за высокой стоимости.

 Итак, если человек оформил полис ДМС, он может получить обслуживание по этому полису в поликлинике или больнице, с которыми у страховой

компании оформлен договор. В ряде случаев пациент самостоятельно оплачивает счета за диагностику и лечение, расходы по которым позже могут быть

возмещены страховой компанией. Но чаще достаточно предъявить страховой полис при обращении, и лечебное учреждение напрямую выставляет счет страховщику.

Некоторые полисы ДМС оформляются с франшизой. Как и в других видах страхования, франшиза это освобождение страховой компании от выплаты части страховой

суммы в случае наступления страхового события. Например, если стоимость оказанных медицинских услуг менее 3000 рублей, то застрахованное лицо

оплачивает лечение самостоятельно. Использование франшизы позволяет существенно снизить стоимость полиса ДМС. В полис ДМС могут также входить

диспансеризации, массаж и другие профилактические мероприятия, что, естественно, повышает стоимость полиса.

При покупке полиса ДМС следует обратить внимание на перечень не страховых случаев. Чаще всего туда входят онкологические заболевания,

инфекционные заболевания, беременность, психиатрия. Также страховая компания может отказаться страховать людей с инвалидностью, людей,

страдающих алкогольной или наркотической зависимостью, и людей, живущих с ВИЧ. Принимая решение о покупке полиса ДМС, человек должен понимать,

что нет гарантий того, что оказанная ему помощь будет более качественной, чем в рамках ОМС.

“Скорее всего, полис ДМС поможет получить помощь без длительного ожидания в очередях, в более приятной обстановке, но необязательно в объеме большем,

чем установлено программой государственных гарантий оказания гражданам РФ бесплатной медицинской помощи.

На мировом страховом рынке основные сборы связаны со страхованием жизни (в России ситуация исторически иная). В этом виде страхования обязанностью

страховщика является выплата определенной суммы в случае смерти застрахованного лица либо его дожития до определенного срока.

Особенностью этого вида страхования, таким образом, является то, что страховой случай обязательно произойдет, но какого типа он будет — заранее неизвестно.

Обязанностью застрахованного является уплата на протяжении достаточно длительного срока (обычно не менее 10 лет) регулярных взносов; поэтому этот вид

страхования еще иногда называют накопительным. Размер страховой выплаты зависит от момента выплаты. Если она произошла из-за смерти застрахованного,

то будет выплачена сумма, согласованная при заключении договора, вне зависимости от объема уплаченных взносов, Если выплата происходит как платеж по

страховому событию «дожитие застрахованного»,то ее размер зависит также от результатов инвестирования полученных компанией страховых взносов.

Поделиться с друзьями
Сайт о страховании