Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности.

Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности.

Alexman Alexman No Comment
Порядок действий страхователя

1. ЗАКОН РФ от 27.11.1992 N 4015-1
"ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"

2. УКАЗ Президента РФ от 09.03.2004 N 314
"О СИСТЕМЕ И СТРУКТУРЕ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ"

3. УКАЗ Президента РФ от 20.05.2004 N 649
"ВОПРОСЫ СТРУКТУРЫ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ"


4. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 30.06.2004 N 330
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЕ СТРАХОВОГО НАДЗОРА"

5. ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 08.04.2004 N 203
"ВОПРОСЫ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА"

6. РАСПОРЯЖЕНИЕ Правительства РФ от 01.10.2004 N 1258-р
"ОБ УЧАСТИИ РОССТРАХНАДЗОРА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МЕЖДУНАРОДНОЙ АССОЦИАЦИИ СТРАХОВЫХ НАДЗОРОВ"

7. ПРИКАЗ Минфина РФ от 28.12.2004 N 126н
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ ОРГАНЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ СТРАХОВОГО НАДЗОРА – ИНСПЕКЦИИ СТРАХОВОГО НАДЗОРА ПО ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ"

Страховое регулированиеНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. и страховой надзорНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. — два взаимосвязанных, но не равнозначных понятия, так как их функции и цели различны.

Необходимость государственного надзора определяется существенной ролью страхования в экономической жизни нашей страны, связанной с ликвидацией последствий, неблагоприятных событий и аккумуляцией инвестиционных ресурсов, а также потребностью защиты интересов страхователей.

Цель и полномочия страхового надзора
установлены в Законе РФ «Об организации страхового дела»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., Постановлениях Правительства РФ от 08.04.2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., от 30.06.2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности.. Они состоят в обеспечении соблюдения требований действующего законодательства о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и иных заинтересованных лиц и государства.

Основные цели
государственного надзора в сфере страхования составляют:

  • контроль за соблюдением законодательства с использованием проверок деятельности субъектов страхового дела, достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности;
  • предупреждение и пресечение нарушений участниками страховых отношений страхового законодательства;
  • обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, государства, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в целом;
  • создание организационных и экономических, технических и информационных условий для свободного и эффективного развития страхового рынка, его инфраструктуры.

С точки зрения результативности осуществления надзора необходимо соблюдение следующих принципов:

  • стабильность системы органов надзора;
  • стабильность, прозрачность и ясность законодательства, обеспечивающего осуществление надзорных функций;
  • соответствие функций, структуры и методов надзора задачам, установленным в законодательстве;
  • обеспечение эффективного взаимодействия с другими органами исполнительной и законодательной власти;
  • неотвратимость и обязательность применения предусмотренных законодательством санкций.

Формами страхового надзора
являются:

  • лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестация страховых актуариев, ведение Единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела и контроль за соблюдением лицензиатами необходимых требований;
  • контроль за обеспечением финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков;
  • пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке;
  • выдача разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями. Разрешение выдается в течение 30 дней;
  • общий государственно-финансовый контроль за деятельностью страховщиков (налоговый, банковский, валютный, таможенный и др.);
  • затребование необходимой информации от субъектов страхового дела;
  • иные надзорные мероприятия в сфере страхования.

Государственный надзор за страховой деятельностью по содержанию следует разграничить на предварительный и текущий.

К предварительному надзоруНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. относится проверка надзорным органом соответствия страховых организаций требованиям, установленным законодательством, и выдача лицензий на право осуществления определенных видов страховой деятельности, а также регистрация объединений страховщиков и внесение в реестр страховых брокеров.

К текущему надзоруНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. следует отнести проверку соблюдения требований законодательства профессиональными участниками страхового рынка при осуществлении ими деятельности: сбора и анализа отчетности, приостановления и отзыва лицензий, исключения страховых брокеров из реестра и т.д.

Органом страхового надзораНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. является Федеральная служба страхового надзораНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., образованная на основании Указа Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности.. Функции и полномочия Федеральной службы страхового надзора определены в Постановлениях Правительства РФ от 8 апреля 2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. и «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. от 30 июня 2004 г. № 330. Федеральная служба страхового надзора находится в ведении Министерства финансов Российской Федерации.

Федеральная служба страхового надзора руководствуется в своей деятельности Конституцией Российской Федерации, федеральными конституционными законами, федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, международными договорами Российской Федерации, актами Министерства финансов Российской Федерации, а также настоящим Положением.

Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.

Основными функциями
Федеральной службы страхового надзора являются:

  • принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;
  • выдача и отзыв квалификационных аттестатов;
  • ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;
  • осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;
  • осуществление контроля за представлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;
  • получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;
  • выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;
  • обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

Федеральная служба страхового надзора осуществляет следующие полномочия:

1) осуществляет контроль и надзор за:

    • соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах;
    • выполнением иными юридическими и физическими лицами требований страхового законодательства в пределах компетенции Службы;
    • предоставлением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о прекращении их деятельности или ликвидации;
    • достоверностью представляемой субъектами страхового дела отчетности;
    • обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств;
    • составом и структурой активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика;
    • выдачей страховщиками банковских гарантий;
    • соблюдением страховыми организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части, относящейся к компетенции Службы;

    2) принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением страховых актуариев;

    3) проводит аттестацию страховых актуариев;

    4) ведет Единый государственный реестр субъектов страхового дела и реестр объединений субъектов страхового дела;

    5) получает, обрабатывает и анализирует отчетность и иные сведения, предоставляемые субъектами страхового дела;

    6) выдает в соответствии с законодательством Российской Федерации предписания субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

    7) обращается в случаях, предусмотренных законом, в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

    8) обобщает практику страхового надзора, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора;

    9) осуществляет расчет размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций и выдает разрешения на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страховой деятельности (страхового дела), а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

    10) дает согласие на замену страховщика по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

    Согласно Постановлению Правительства РФ от 14 сентября 2005 г. № 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. Федеральная служба страхового надзора является федеральным органом исполнительной власти, ответственным за сбор и обработку информационных ресурсов автоматизированной информационной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

    11) публикует в печатном органе информационные материалы по правоприменительной практике в установленной сфере деятельности, справочные и иные материалы по вопросам, отнесенным к компетенции Службы, а также Единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела, информацию о приостановлении, ограничении, возобновлении действия или отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из Единого государственного реестра субъектов страхового дела);

    12) осуществляет функции главного распорядителя и получателя средств федерального бюджета, предусмотренных на содержание Службы и реализацию возложенных на нее функций;

    13) обеспечивает в пределах своей компетенции защиту сведений, составляющих государственную тайну;

    14) организует прием граждан, обеспечивает своевременное и полное рассмотрение обращений граждан, принимает по ним решения и направляет заявителям ответы в установленный законодательством Российской Федерации срок;

    15) обеспечивает мобилизационную подготовку Службы;

    16) организует профессиональную подготовку работников аппарата Службы, их переподготовку, повышение квалификации и стажировку;

    17) осуществляет в соответствии с законодательством Российской Федерации работу по комплектованию, хранению, учету и использованию архивных документов, образовавшихся в процессе деятельности Службы;

    18) взаимодействует в установленном порядке с органами государственной власти иностранных государств и международными организациями в установленной сфере деятельности;

    19) представляет Российскую Федерацию по поручению Правительства Российской Федерации в международных организациях по вопросам страхового надзора, участвует в установленном порядке в деятельности международных организаций в сфере страхового надзора;

    20) участвует в установленном порядке в разработке и осуществлении программ международного сотрудничества, подготовке проектов нормативных правовых актов и международных договоров Российской Федерации по вопросам страхового надзора;

    21) проводит в установленном порядке конкурсы и заключает государственные контракты на размещение заказов на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для нужд Службы, а также на проведение научно-исследовательских работ для государственных нужд в установленной сфере деятельности;

    22) осуществляет иные функции в установленной сфере деятельности, если такие функции предусмотрены федеральными законами, нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации или Правительства Российской Федерации.

    Федеральная служба страхового надзора с целью реализации полномочий в установленной сфере деятельности имеет право:

    • организовывать проведение необходимых исследований, испытаний, экспертиз, анализов и оценок, включая научные исследования, по вопросам осуществления надзора в установленной сфере деятельности;
    • запрашивать и получать сведения, необходимые для принятия решений по вопросам, отнесенным к компетенции Службы;
    • давать юридическим и физическим лицам разъяснения по вопросам, отнесенным к компетенции Службы;
    • осуществлять контроль за деятельностью территориальных органов Службы;
    • привлекать в установленном порядке для проработки вопросов, отнесенных к установленной сфере деятельности Службы, а также для участия в проведении проверок деятельности субъектов страхового дела научные и иные организации, ученых и специалистов;
    • применять предусмотренные законодательством Российской Федерации меры ограничительного, предупредительного и профилактического характера, направленные на недопущение и (или) ликвидацию последствий, вызванных нарушением юридическими лицами и гражданами обязательных требований в установленной сфере деятельности, с целью пресечения фактов нарушения законодательства Российской Федерации;
    • создавать совещательные и экспертные органы (советы, комиссии, группы, коллегии) в установленной сфере деятельности.

    Федеральная служба страхового надзора не вправе осуществлять в установленной сфере деятельности нормативно-правовое регулирование, кроме случаев, устанавливаемых указами Президента Российской Федерации и постановлениями Правительства Российской Федерации, а также управление государственным имуществом и оказание платных услуг. Установленные ограничения полномочий Службы не распространяются на полномочия руководителя Федеральной службы страхового надзора по управлению имуществом, закрепленным за Службой на праве оперативного управления, решению кадровых вопросов и вопросов организации деятельности Службы.

    Федеральную службу страхового надзора возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правительством Российской Федерации по представлению министра финансов Российской Федерации. Руководитель Федеральной службы страхового надзора несет персональную ответственность за осуществление возложенных на Службу функций. Руководитель Федеральной службы страхового надзора имеет заместителей, назначаемых на должность и освобождаемых от должности министром финансов Российской Федерации по представлению руководителя Службы. Количество заместителей руководителя Федеральной службы страхового надзора устанавливается Правительством Российской Федерации.

    Финансирование расходов на содержание Федеральной службы страхового надзора осуществляется за счет средств, предусмотренных в федеральном бюджете.

    Орган страхового надзора вправе издавать нормативные документы только по вопросам, относящимся к его компетенции, и нормы, содержащиеся в этих документах, могут регулировать только те вопросы, которые относятся к компетенции надзорного органа. Например, издание Положения о ведении реестра страховых брокеровНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. относится к компетенции органа страхового надзора, а замена предусмотренного законом заявительного порядка регистрации брокеров на разрешительный порядок, установленный в данном Положении, выходит за рамки компетенции органа страхового надзора, и эта норма не должна применяться.

    К методическим документам, изданным органом страхового надзора, в частности, относят Методику расчета тарифных ставок по рисковым видам страхованияНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., утвержденную Распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 г. № 02—02—36. Методические документы не содержат правовых норм, и соответственно они не подлежат обязательному опубликованию и регистрации.

    Орган страхового надзора контролирует деятельность страховщиков по следующим направлениям:

    • обоснованность страховых тарифов;
    • платежеспособность;
    • соблюдение законодательства.

    Лицензирование страховой деятельности

    Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию. ЛицензияНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. представляет собой разрешение на ведение деятельности. Она выдается не вообще на страховую деятельность как таковую, а лишь на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом (условиями лицензирования) установлено наличие страхового интереса.

    Лицензирование страховой деятельностиНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. осуществляется на основании Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»Нормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. и Закона о страхованииНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., который подробно регламентирует процедуру выдачи лицензии субъектам страхового дела, устанавливая некоторые отличия в зависимости от того, относится ли деятельность к страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, деятельности страховых брокеров.

    Для получения лицензии на осуществление страхованияНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., взаимного страхованияНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности., перестрахованияНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. соискатель лицензии представляет:

    1) заявление о предоставлении лицензии;

    2) учредительные документы соискателя лицензии;

    3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

    4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

    5) сведения о составе акционеров (участников);

    6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

    7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

    8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

    9) образцы используемых документов;

    10) положение о формировании страховых резервов;

    11) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

    Помимо этого, для получения лицензии на осуществление страхования и взаимного страхования соискатель должен представить:

    1) сведения о страховом актуарии;

    2) правила страхования по видам страхования;

    3) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок.

    Учитывая, что Законом о страховании определен исчерпывающий перечень необходимых документов, государственный орган, осуществляющий выдачу лицензии, не вправе требовать иных документов.

    Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельностиНормативные документы страхового надзора. Условия лицензирования страховой деятельности. соискатель лицензии представляет:

    1) заявление о предоставлении лицензии;

    2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

    3) учредительные документы соискателя лицензии — юридического лица;

    4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;

    5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера — индивидуального предпринимателя.

    Дополнительное требование установлено в отношении соискателей лицензий, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющих долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%.

    Помимо установленных документов они должны представить согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории Российской Федерации, или уведомить орган страхового надзора об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

    Максимальный срок рассмотрения заявлений соискателей лицензии на страхование составляет 60 дней (в отличие от 45 дней для выдачи лицензий на иные виды деятельности, подлежащие лицензированию согласно Федеральному закону от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»). О принятом решении лицензиат оповещается в течение 5 рабочих дней.

    За выдачу лицензии взимается государственная пошлина

    Оставить ответ