Сущность страхования, субъективные предпосылки возникновения страхования. - Сайт о страховании

Сущность страхования, субъективные предпосылки возникновения страхования.

Страхование представляет собой способ компенса­ции ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате стихийных, бедствий, аварий, пожаров, землетрясений ог­раблений и т.п. Эти события нарушают нормальное течение жизни человека и отличаются своей внезапностью и непредвиденностью.

Любой собственник, любой человек заинтересо­ван в обеспечении сохранности своего имущества, жизни, здоровья и хотел бы иметь возможность компенсировать нанесенный ущерб при наступлении страхового случая. Эта заинтересованность является субъективной основой возникновения страхования.

Защитить себя и свое имущество человек может, создав запасы и  резервы в той или иной форме, которые должны быть по своим объемам равнозначны тому, что находилось в пользовании, в производстве до наступления несчастного случая. В этой ситуации не могла не возникнуть идея объединения заинтересованных лиц для солидарной раскладки ущерба — компенсации потерь одному или не­скольким пострадавшим общими усилиями.

Страховщики, учитывая вероятность наступления того или иного страхового случая, а также данные о количестве пострадавших объек­тов в результате одного страхового случая, о средних размерах ущерба и соответственно о средних размерах выплат, определяют размер страховых взносов,
уплачиваемых страхователями.

За счет этих взно­сов формируются страховые фонды, используемые страховщиками для выплаты компенсаций в случае причинения ущерба застрахован­ным имущественным интересам страхователей. Именно страховой фонд является инструментом раскладки, перераспределе­ния ущерба между страхователями.

Но перераспределение осущест­вляется не только между страхователями. Ущерб может быть перерас­пределен и во времени. В определенные более спокойные периоды времени страховых случаев происходит меньше, что позволяет стра­ховщику резервировать средства и использовать их для выплаты ком­пенсаций в неблагоприятные годы. Но в любом случае имеет место возвратность средств, мобилизованных страховщиками в страховые фонды. Эти средства, за вычетом накладных расходов страховщиков, возвращаются страхователям в виде страховых выплат. Однако реа­лизация этой особенности страховой деятельности осуществляется по-разному в накопительных и в рисковых видах страхования.

К событиям, в отношении которых в настоящее время заключа­ются договоры страхования, относятся:

1) повреждение или уничтожение имущества страхователя;

2) нанесение вреда жизни и здоровью страхователя;

3) нанесение страхователем ущерба имуществу или жизни и здоровью какого-то 3-го лица;

4) дожитие до пенсионного возраста;

5) дожитие страхователя до оговоренного договором события или возраста.

Страхование первых трех групп рисков относится к рисковым
видам страхования
. Страхование четвертой и пятой групп рисков являются накопительным.

 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх