Понятие и структура страхового тарифа

Понятие и структура страхового тарифа

Alexman Alexman No Comment
Договор страхования и принципы страхования

Страховой тариф представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей. С помощью тарифной ставки определяется величина страховой премии, которую страхователь должен заплатить при заключении договора страхования.

 Пример 1

Тарифная ставка установлена в размере 2 руб. со 100 руб. страховой суммы. А сама страховая сумма, на которую заключается договор, равна 600 000 руб., то страховая премия составит:

 2 руб. * 600 000 руб.

__________________ =12 000

        100 руб.

 Страховые тарифы часто указываются и  в процентах от страховой суммы, в нашем случае это 2% ( 12000/600000*100% ).

 По некоторым видам страхования ( страхованию пассажиров от несчастных случаев, автомобилей, животных и др. ) тарифные ставки могут устанавливаться с объекта страхования. По страхованию пассажиров тариф определяется с одного пассажира, по страхованию автомобилей ставки могут устанавливаться исходя из марки транспортного средства, по страхованию животных- вида застрахованных животных. При этом если застрахован лишь один объект, то страховая премия совпадает с тарифной ставкой , а если таких объектов много , то страховая премия определяется путем умножения тарифной ставки на число объектов.

Пример 2

Тарифная ставка по страхованию животных установлена в размере 1000 руб. с одной головы, а на страхование принимается 200 голов, величина страховой премии будет равна 200 000 руб. ( 1000* 200).

Если тарифная ставка рассчитана правильно, то страховщик за счет полученных страховых взносов может в полной мере выполнить взятые на себя обязательства по покрытию издержек и получить прибыль. Если тарифы завышены, то это снижает конкурентоспособность страховщика.

 Занижение тарифной ставки может привести к тому , что у страховщиков не хватит средств для осуществления страховых выплат.

 Тарифная ставка, по которой страхователь уплачивает страховую премию , называется брутто-ставкой. Она состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка предназначена для формирования денежного фонда, из которого осуществляются страховые выплаты.

 Нагрузка используется для покрытия расходов и получения прибыли от страховой деятельности.

 В структуре брутто-ставки на долю нетто-ставки приходится 60-95% от вида страхования, а нагрузка соответственно 5-40%.

 При расчете брутто-ставки первоначально находят нетто-ставку, к ней добавляется нагрузка, и получается окончательная ставка. Обычно нагрузка устанавливается в процентах к брутто-ставке.

Пример 3

Рассчитать брутто-ставку, если нетто-ставка равна 0,7 руб., нагрузка составляет 30%.

                  НС

БС=  ____________  *100%

              100-н                        , где

БС- брутто-ставка; НС- нетто-ставка; н- нагрузка в процентах.

            0,7 руб.

 БС=_____________ *100%= 1 руб. (со 100 руб.)

           100%-30%

 Следовательно величина нагрузки 1 руб. – 0,7 руб.= 0,3 руб.

Оставить ответ