Страховая услуга как специфический товар. Цена страховой услуги

Страховая за­щита — услуга, предоставляемая страховыми организациями, является специфическим товаром страхового рынка. Страховая услуга имеет свою потребитель­ную стоимость (обес­печение страховой защиты), кот. в случае наступления страхового со­бытия материализуется в форме страхового возмещения и стоимость/цену, которая выражается в стра­ховом взносе (тарифе, премии), которую страхователь уплачивает страховщику.

Величина премии должна быть достаточна, чтобы:

покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода;

создать страховые резервы;

покрыть издержки страховой компании на ведение дел;

обеспечить определенный размер прибыли.

Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблет­ся под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями платежей от стра­хователей и выплатами страхового возмещения и страховых сумм по договорам плюс издержки страховой компании. При таком уров­не цены страховая компания не получает никакой прибыли по стра­ховым операциям. Верхняя граница цены страховой услуги определяется двумя факторами:

размерами спроса на нее;

величиной банковского процента по вкладам + состояние дел у СК.

Ста­дии жизненного цикла конкретной страховой услуги в принципе те же самые, как и у любого другого товара: введение в рынок, рост спроса, насыщение или зрелость, спад продаж и уровня прибыль­ности и вытеснение из рынка. Жизненный цикл страховой услуги характеризуется показателями охвата «страхового поля», т. ё. рис­кового сообщества, и динамикой числа заключенных договоров. Когда страховое поле близко к состоянию насыщения, рост про­цента охвата потенциальных клиентов договорами резко замедля­ется.

Цена страховой услуги достигает максимума на второй стадии жизненного цикла, на третьей стадии она стабилизируется, а на чет­вертой возникает необходимость ее снижения либо модификации данного вида страхования.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх