Методика расчета тарифных ставок. - Сайт о страховании

Методика расчета тарифных ставок.

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются по методике расчета тарифных ставок, утвержденной распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 года.

Согласно этой методике нетто-ставка состоит из двух частей: основной части, обеспечивающей страховщика средствами для текущих выплат и формирования страховых резервов, связанной с нормальной суммой убытков, и рисковой надбавки, предназначенной для покрытия возможного увеличения выплаты страхового возмещения в отдельные неблагоприятные периоды.

Таким образом, страховой тариф рассчитывают следующим образом:

1. Расчет базовой нетто-ставки (основной части):

Методика расчета тарифных ставок.,                                                       (6.4.1.)

где Т0 – базовая нетто-ставка,

Sв – средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам данного вида страхования,

Sс  – средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида,

q – вероятность наступления страхового случая, которая определяется как отношение количества объектов, подвергшихся воздействию страхового случая к общему количеству заключенных договоров.

Базовая нетто-ставка определяется в расчете на каждые 100 рублей страховой суммы.

2.     Расчет рисковой надбавки:

Методика расчета тарифных ставок.,                                                     (6.4.2.)

где Тр – рисковая надбавка,

Т0 – базовая нетто-ставка,                         

1,2 – постоянный коэффициент,

a – коэффициент гарантии, означающий, что страховщик с определенной вероятностью (g) предполагает обеспечить непревышение общей суммы выплат страховых возмещений над суммой собранных по данному виду страхования премий,

n – количество заключенных договоров,

q – вероятность наступления страхового случая.

Значение коэффициента a в зависимости от степени вероятности g представлено в табл.6.4.1.

Таблица 6.4.1.

Значение коэффициента гарантии безопасности страховщика.

g

0,84

0,9

0,95

0,98

0,9986

a

1,0

1,3

1,645

2,0

3,0

3.     Расчет нетто-ставки
путем корректировки базовой нетто-ставки на рисковую надбавку.

Тн  =  То + Тр,                                                         (6.4.3.)

где Тн – нетто-ставка,

То – базовая нетто-ставка,

Тр – рисковая надбавка.

4.     Расчет нагрузки в брутто-ставке:

Методика расчета тарифных ставок.,                                                         (6.4.4.)

где Н – нагрузка,

П – сумма фактический страховой премии, собранной страховщиком по данному виду страхования за 1 – 2 года,

В – сумма выплат страхового возмещения за этот период.

Структура нагрузки (в процентах к брутто-ставке) определяется исходя из сложившегося соотношения включаемых в нее расходов и необходимости их оптимизации. Например, при добровольном страховании от несчастных случаев структура нагрузки может быть следующая: общая величина нагрузки в брутто-ставке – 30 %, из них 25 % — расходы на ведение дела, 2 % — отчисления в резерв предупредительных мероприятий, 3 % — прибыль. В зависимости от формы и вида страхования удельный вес нагрузки в брутто-ставке и величина ее составляющих меняется.

5.     Расчет брутто-ставки:

Методика расчета тарифных ставок.,                                                                 (6.4.5.)

где Тб – брутто-ставка,

Тн – нетто-ставка (в процентах или рублях со 100 рублей страховой суммы),

Н – нагрузка (в долях к единице).

Таким образом, в результате произведенных расчетов получаем брутто-ставку или тариф, по которому заключается договор страхования.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх