Добровольное и обязательное страхование.

Добровольное и обязательное страхование.

Alexman Alexman No Comment
Договор страхования и принципы страхования

Помимо классификации страхования по отраслям, подотраслям и видам можно систематизировать его по формам в зависимости от способа вовлечения страхователя в страховой процесс. С этой точки зрения все страхование делится на обязательное и добровольное.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в соответствующих законах оговаривает обязанность юридических и физических лиц страховать определенные имущественные интересы. В 60 – 80-е годы на обязательное страхование приходилась половина общего объема страхования в стране. В него входило социальное страхование, обязательное страхование от несчастных случаев различных категорий граждан, обязательное страхование имущества государственных предприятий и колхозов, обязательное страхование имущества граждан (строений и животных) и т.д.

На сегодняшний день, помимо социального страхования граждан, осуществляемого через Государственный пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования, к основным видам обязательного страхования относится страхование:

– жизни и здоровья пассажиров;

–         жизни и здоровья военнослужащих и военнообязанных;

–         жизни и здоровья работников органов государственной безопасности, милиции, прокуратуры, суда, системы исправительно-трудовых учреждений;

–         жизни и здоровья работников налоговой инспекции, таможенных органов;

–         ответственности за экологический вред;

–         профессиональной ответственности нотариусов, риэлтеров, строителей и т.п.

Обязательная форма страхования базируется на следующих принципах:

1.        Принцип обязательности. Соответствующие нормативные акты определяют перечень объектов, подлежащих страхованию, перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование, размеры страховых взносов и периодичность их уплаты, размеры выплачиваемого возмещения, права и обязанности страхователя и страховщика.

2.       Принцип полноты охвата. Страховщики, на которых возложено по закону обязательное страхование, должны обеспечить 100%-ый охват соответствующих объектов.

3.       Принцип обязательности страховой защиты. Независимо от уплаты страховых взносов страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения.

4.       Бессрочность. Страховая защита осуществляется страховщиком до тех пор, пока у страхователя будет имущественный интерес, подлежащий обязательному страхованию.

5.       Принцип нормирования ответственности страховщика. Позволяет не учитывать индивидуальные особенности объектов страхования, установив соответствующие нормы.

Договор добровольного страхования, в отличие от обязательного страхования, заключается только по желанию страхователя. Нормативной базой в этом случае является страховое законодательство. Основой добровольного страхования являются следующие принципы:

1.     Принцип добровольности.

2.     Принцип неполноты охвата. Данный принцип связан с тем, что не все страхователи хотят застраховать свои имущественные интересы и страховщики устанавливают определенные ограничения при приеме на страхование различных объектов.

3.     Принцип ограниченности. Действие договора ограничено определенным сроком.

4.     Принцип зависимости страховой защиты от уплаты страхового взноса. Договор вступает в силу только после уплаты страхового взноса.

5.     Принцип зависимости страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя.
Страховая сумма зависит от желания и возможности страхователя и действительной стоимости имущества.

Оставить ответ