Метод и принципы расчёта страховой премии.

Метод и принципы расчёта страховой премии.

Alexman Alexman No Comment
Договор страхования и принципы страхования

Страховая премия – это цена страховой услуги, суть в снятии финансовых последствий риска и в обязательстве выплатить страховое возмещение в случае наступления страхового случая.

Страховая премия устанавливается при подписании страхового договора и остаётся неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора страхования, размер страховой премии должен быть достаточен чтобы:

ü  покрывать ожидаемые претензии в течении страхового периода;

ü  покрывать издержки страховых компаний на ведение дела;

ü  обеспечить размер прибыли.

тарифная НЕТТО-ставка

 

Метод и принципы расчёта страховой премии.Страховая премия состоит из четырёх элементов:

ü  чистая НЕТТО–премия

ü  рисковая надбавка

ü  нагрузка на покрытие расходов страховой компании

ü  надбавка на прибыль

НЕТТО–ставка – это финансирование платежей при наступлении страховых случаев и формирования страховых резервов.

Нагрузка – это оплата расходов страховщика, включая:

ü  заработную плату;

ü  аренду;

ü  комиссионные;

ü  и т.д.

Надбавка на прибыль нужна для формирования прибыли.

Вычисляется стоимость определённой базы. В имущественном страховании – стоимость страхования имущества, в страховании жизни – страховая сумма.

Страховой тариф – это отношение величины премии к базе.

Степень страхования риска связана с конкретным объектом и объёмами страховой ответственности.

Следует различать рассчитанные страховые тарифы от конъюнктурных, которые могут быть выше или ниже рассчитанных тарифных ставок.

При построении тарифов страховщик решает двоякую и противоречивую задачу, при минимальном страховом тарифе обеспечить максимальный объём страховой ответственности.

Основная задача страховой компании правильно рассчитать НЕТТО-премию, при этом использовать данные теории вероятности и статистики, а сами расчёты называются актуарными. Человек, занимающийся актуарными расчётами, называется – Актуарий.

При исчислении НЕТТО-ставки принято исходить из равенства Метод и принципы расчёта страховой премии., где P – страховые платежи соответствующие НЕТТО-ставкам, B – страховое возмещение.

При расчёте НЕТТО-ставок при всём многообразии видов имущества используется один показатель убыточности страховых сумм.

Метод и принципы расчёта страховой премии.

Показатель зависит от общей страховой суммы, которая для данного года является постоянной, от величины суммы выплат страхового возмещения, зависящего от рода обстоятельств, которые можно свести к 4-ём элементам убыточности страховых сумм:

А – частота страховых случаев – это отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов.

а – число объектов страхования;

б – страховая сумма застрахованных объектов;

в – число страховых случаев застрахованных объектов;

г – число повреждённых и уничтоженных объектов;

д – страховые суммы этих объектов;

е – суммы страховых возмещений.

 

Метод и принципы расчёта страховой премии.

Б – опустошительность страховых случаев – это отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев застрахованных объектов.

Метод и принципы расчёта страховой премии.

В – степень уничтожения или интенсивность повреждения – это отношение суммы застрахованного возмещения к страховой сумме этих объектов.

Метод и принципы расчёта страховой премии.

Г – это отношение средней страховой суммы повреждённых или уничтоженных объектов к средней страховой сумме застрахованных объектов.

Метод и принципы расчёта страховой премии.

Произведение показателей всех 4-ёх элементов = Показателю убыточности страховой суммы (q) Метод и принципы расчёта страховой премии.

Оставить ответ