Страхование жизни ★ Сайт о страховании

Страхование жизни

“Страхование жизни имеет двеосновные цели:

1) обеспечение близких людей в сл ‘учае смерти застрахованного;

2)накопление оп

еделенной суммы в случае сго дожития

=

определенного возраста.

В последнем случае договор страхования жизни становится одновременно

договором страхования капитала. Такие договоры страхования включают

разнообразные условия выплаты: единовременную выплату или выплаты в

форме аннуитета (ренты и пенсий). Кроме этого, возможно заключение

договоровс участием страхователя в прибылистраховой организации.

Другим видом рискового страхования является медицинское страхование.

Оногарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой

определяются условиями страхового договора. Страховое обязательство по

выплате страхового обеспечения служит основанием в случае обращения

застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.

Страхование от несчас ых случаев производится с целью п олучения

материальной компенсации при нанесении ущерба здоровыю или’ жизни

застрахованного в результате несчастного случаяили болезни. К нему относятся:

добровольное медицинское страхование, индивидуальное страхование от

несчастных случасв, страхование детей, пассажиров, туристови др. В настоящее

время данный вид — самыйразвивающийся вид личного страхования, в котором

постоянно возникают новые виды, например, страхование от похищения,

страхование владельцев банковских карточеки др.

Таким образом, личное страхование сочетает в себе рисковую и

сберсгательную функции, Рисковая функция личного страхования раскрывает

вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесенияущерба жизни,

здоровью человека. Сберегательная же функция дает возможность накопить

заранее обусловленную денежную (страховую) сумму.

 

1.2 Страхование от несчастных случаев

 

‘Считастся, что страхование от несчастных случасв стало массовой финан- совой услугойв ХХ векеи связано это с развитием железных дорог, которые «сделали доступными»разного рода техногенныериски для всех слоев населе- ния. До этого всерьез думали о рисках в связи с несчастнымислучаямитолько в отношении представителей особых профессий, например военных или моряков. Суть этого страхованиязаключается в защите имущественных интересов (точисе, способности зарабатывать) от «внезапного, непреднамеренного и не- предвиленного внешнего воздействия на организм человека». Результатом тако- го воздействия можетбыть смерть, временная нетрудоспособность илипостоян- ная нетрудоспособность(иивалидность) застрахованного. Поэтому,какправило, такие страховкипокупают люди, серьезно обеспокоенные тем, как они и их близ- кис будуг жить, если они внезапно потеряют возможность работать В случае смертивы плату страховой суммыполучают выгодоприобретате- ли, указанные в полисе (обычно это члены семьи застрахованного). Размер выплатв случае нетрудоспособности определяется с помощью специальныхта- блиц страховых выплат и разного рода поправочных коэффициентов (вся эта ин- формация содержится, естественно, в правилах страхования). Общий принцип ‘расчета состоит в том, что чем больше повреждение организма мешает работе, тем больше будет страховая выплата. Например, в одномисточнике приводится такой пример: потеряодного глаза 50% от страховой суммы, потеря зрения 100%, полная глухота 25%, переломплечевой кости без смещения 10%. `Важно отметить, что речьидето разного рода проблемах с трудоспособ- ностью, связанных именно с несчастнымислучаями(то есть, например, авария- мии катастрофами), а не заболеваниями. Тут может возникнуть, однако, не- ‘большая путаница. Дело в том, что российское законодательство говорит о ли- цеизияхна «страхование от несчастныхслучаеви болезней», поэтомув страхов- ас ках в качестве страховыхслучаев может фигурировать и утрата трудоспособно- сти от определенных заболеваний. Обычно в данном типе страхования речь идет

об очень редких болезнях, но могуг встречаться и такие риски, как укус энцефа-

литного клеща.

Страховки от несчастного случая обычно стоят обычно примерно1 % от

страховой суммы, хотя, конечно,многое зависит от образа жизни застрахован-

ного и набора страхуемыхрисков.

Кроме несчастных случаев, причиной потери трудоспособности(и смерти)

могут быть болезии. Особенностьэтих ситуаций состоит в том, что вероятность

заболевания(не конкретного, а в принципе)гораздо выше, чем несчастного слу-

чая. Рано или поздно любому человеку потребуются медицинские услуги. По-

этому медицинское страхование обычно рассматривают отдельно. Особенно-

стью медицииского страхования являстся форма страхового возмещения. Как

правило, это не денежная выплата, а оказание услуг в лечебных медицинских

учреждениях.

В России существуют две формымедицинскогострахования — обязатель-

ное (ОМС) идобровольное(ДМС). Страховые взносыв систему ОМС уплачива-

пют работодатели, за неработающеенаселсние платит бюджет. Медицинская по-

мощь в рамках системы ОМСоказывается в соответствии с перечнямии объема-

ми, установленными соответствующими федеральными и территориальными

программами. ДМСболе похоже на классическое страхование: страховыевзно-

сы уплачивают заинтересованные в медицинских услугах, а объем доступной

медицинской помощи определяется правилами страхования

История медицинского страхования в России началась, как ни стра но,в

полиции, Совершенно выбившись из сил в поиске ленег на содержание больниц

для бедных, Министерство внутренних дел принялоисторическое решение. В

1842 году петербургские газеты поместили маленькое объявление, положившее

начало большому делу медицинского страхования: лакеи, кучера, дворники, ка-

менщики, землекопы, мостовщики призывались уплатить по 60 копеск серебром.

За эти де! ги указанные категории горожан получали право 2

эчиться в го-

родских больницах. Причем платеж этотвовсе не был платойза лечение, которое

стоило намного дороже. Уплативший данный сбор получал «билет» и право об-

‘ращаться за медицинской помощью.

Поделиться с друзьями
Сайт о страховании