9 страховых компаний, в которых можно оформить автополис недорого

9 страховых компаний, в которых можно оформить автополис недорого

Alexman Alexman No Comments
  Автострахование

Российские фирмы-страхователи, представленные на страховом сервисе, предлагают огромное количество предложений в сфере автомобильного страхования и большой объем тарифов. Только все компании уникальны и отличаются по своему потенциалу и сохранности. Среди множества компаний предоставляющих такие услуги выделяют 9 самых больших и известных.

1. Росгосстрах

Наверное самая популярная и самая распространенная по всей территории РФ страховая фирма. Она существует в этой области с 1921 года и в ее составе более 3000 отделений в нашей стране.

Сейчас компания очень бурно разрабатывает и внедряет систему онлайн-страхования транспортного средства и конечно всех остальных видов услуг. Сотрудники Росгосстраха помогают даже с психологической поддержкой нуждающимся тем, кто пострадал в аварии. Люди, оформившие договор в этой фирме могут обратиться на круглосуточную горячую линию. В сфере автомобильного страхования фирма на данном этапе может предложить такие услуги как:

– ОСАГО (По статистике больше 1/3 полисов Осаго были сделаны как раз в этой компании)

– КАСКО (Полностью возмещение ущерба транспортному средству, включая и эвакуирование с места ДТП)

– Антикризисное КАСКО (Данный вид страхования защищает собственное транспортное средство, но по цене только за 30% от главного полиса Каско. При этом всем, владелец автомобиля 1 раз за весь срок работы страховки, может воспользоваться возмещением с небольшим дефектом).

– Зеленая карта (Самый важный документ при выезде на своей машине за пределы нашей страны)

2. INTOUCH

Про эту компанию можно сказать, что она еще молодая. Интач существует с 2008г., но уже завоевала доверие своих покупателей, это можно судить по их отзывам. Здесь стоит отметить быстроту реакции на страховой инцидент.

На протяжении долгого времени эта страховая компания сотрудничала с ведущей европейской компанией страхования Англии RSA Group. Поэтому ей свойственны наилучшие европейские стандарты в своей практике. Например, такая особенная система «быстрого реагирования» (Fast Track), она позволяет в многочисленных страховых случаях направлять на исправление дефектов сразу после звонка в офис с места происшествия, не требуя специальной поездки в отделение фирмы. Кроме этого, INTOUCH осуществляет поддержку клиентов 24 часа в сутках и возможность сделать страховой полис онлайн через официальный сайт.

3. Ресо-страхование

Фирма работает на рынке страховых услуг более 25 лет. Имеет в своем резюме высший рейтинг надежности и высокий уровень доверия у своих клиентов. Компания имеет в своем распоряжение более ста видов страховых услуг, которое включает и автомобильное страхование. Это направления в Ресо считают важным в работе фирмы и уделяют ему большое внимание.

Данная страховая компания имеет одну из самых больших сетей отделений по РФ и странах ближнего зарубежья, в которых функционирует более 20 000 агентов фирмы. Ресо несколько раз была удостоена премии «Национальная Марка» среди страховых компаний.

Кроме ОСАГО, в ассортименте компании есть услуги по дополнительным страховым полисам, таким как КАСКО, ДСАГО и др. Стоит отметить что именно эта фирма оформляет больше всех страховок КАСКО, заманивая клиентов значительными скидками при первом обращение и дальнейшие услуги в виде поддержки 24 часа в сутки, предоставление скидок эвакуацию транспортного средства, поездка на сервис без посещения отделения страховой и что самое приятное, оплата компенсации при страховом случае без многочисленных справок, если она не больше 5% от всей суммы страхования.

4. Ингосстрах

Данная компания одна из первых появилась на страховом рынке России. Она была основана в далеком 1947 году. Фирма последовательно открывала и развивала свои отделения по всему земному шару, а не только на территории нашей страны, потому что ведение дел за рубежом, изначально, было главным направлением в деятельности компании. В 2004 году была оформлена Международная группа компаний «Инго», куда в настоящее время и входит страховая компания «Ингосстрах». В России фирма занимает активную позицию на рынке страхования, включая и сферу автомобильного страхования, и получает доверие от клиентов, предоставляя им различные услуги на высшем международном уровне.

Подробнее о некоторых услугах:

1) ОСАГО

Полис соответствует закону об обязательном страхование, только допускается возможность его расширить. «Автозащита» предоставляет защиту владельцам автотранспорта младше 5 лет от потерь, которые могут произойти в случае разницы фактической стоимости восстановления и выплат с учетом изнашиванием машины. В данном случае, восстановление происходит в аккредитованном сервисе, и все расходы покрывает страховая компания. «Гарантия ТО» данная услуга позволяет производить возврат денежных средств, потраченных на удаление неисправностей, которые выявили при ТО транспортного средства моложе 10 лет.

2) КАСКО

К типовому полису Каско фирма предлагает шесть разновидностей доп.услуг по страховке рисков, которые не попадают в полис. Например, страховка от неисправностей в пути, от утраты стоимости при полном уничтожение или автоугоне, от неисправностей после гарантийного периода и даже система «умного» страхования, которая подстраивается под манеру управлением и эксплуатацию автомобиля.

3) ДСАГО

Полис имеет полноправную силу на всей территории РФ.

4) Зеленая карта

Необходим при выезде за границы нашей страны, аналог нашему ОСАГО.

5. Ренессанс-Страхование

Фирма каждый год достаивается высоких оценок соответствующих агентств и имеет репутацию среди клиентов. Автомобильное страхование представляет собой одно из главных ориентаций в работе Ренессанса. По размерам выплат страховых случаев и продаж полисов компания стоит в 10ке крупнейших страховых фирм России. Компания основана в 1997 году и довольно быстро растет и развивается.

На официальном сайте компании полисы ОСАГО и КАСКО можно сделать онлайн, при этом вы получите разумный набор страховых случаев, которые подходят под компенсации и услуги, с помощью которых вы с легкостью будете обращаться за выплатами. Большая сеть филиалов позволит вам в короткие сроки и максимально комфортно подойти к урегулированию споров.

6. Альфа-Страхование

Одна из крупнейших компаний на страховом рынке России, которая в своем ассортименте имеет более ста видов страховых услуг. Фирма представлена более 270 отделениями в разных регионах нашей страны. Альфа-Страхование начала свою работу в 1992 году и может похвастаться высшей оценкой по рейтингу надежности в РФ. Устойчивые показатели по международным оценкам этому доказательство.

В этой фирме можно сделать полисы Каско, Осаго и Зеленую карту на очень приемлемых условиях. Страховку можно оформить как в офисах компании ( их достаточное количество), так и дистанционно, на сайте Альфа-Страхование онлайн.

Среди широкого спектра услуг, предлагаемой фирмой, можно выделить некоторые. Например, «Очень умное Каско», услуга в которой можно получить скидку на полис(35%) для бережливых автовладельцев, что подтверждается спец. устройством, которое фирма предоставит вам и установит. Так же внимание привлекает услуга «Ключи на капот» для вип-клиентов, в ее основе лежит срочный выезд аварийного комиссара напрямую к месту ДТП, который обеспечит все сопровождение по оформлению документов и эвакуацию, получившего повреждения, транспортного средства в сервис. Таким образом владелец будет полностью свободен от проблем при оформление ДТП.

7. Тинькофф – автомобильное страхование

Отделение Тинькофф-Страхование совсем еще молодое, оно открыто только в 2013 году, основное отделение банка было раньше. Быстро растущий интернет-банк имеет возможности для развития и готов уже сейчас предложить большой диапазон услуг. Компания оформляет страховые полиса на автомобиль только онлайн через официальный сайт. На сайте компании вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором и пройти по установленному пути для оформления страховки на транспортное средство.

8. ВТБ-Страхование

Страховая фирма существует на рынке РФ с 2000 года и входит в группу ВТБ, имея за свои плечами высокие оценки известных агентств. Учитывая то, что ВТБ-Страхование входит в десятку крупнейших страховых компаний по добровольному страхованию, с конца 2016 года Центробанк РФ остановил работу компании в области оформление полисов ОСАГО. По полису Каско фирма предлагает 3 тарифа: Лайт, Оптимал, Максимум. Среди доп.сервисов даже в самой минимальной ценовой категории есть поддержка клиентов 24 часа и эвакуирование автомобиля с места аварии. В средней ценовой категории вы сможете обеспечить себя поддержкой аварийного комиссара, а в самой дорогой и технической помощью в пути.

9. ВСК

Фирма начала свою работу в далеком 1992 году и имеет прочное основание на рынке России, имея за спиной высшие оценки агентств, и даже получена благодарность Президента России, два раза. Страховая компания имеет более 400 филиалов по нашей стране и готова предложить большой ассортимент по страховым услугам. Для владельцев автомобилей существуют следующие виды:

КАСКО

Представлено 5 главных тарифа: классика, автометрика (скидка до 25 процентов может быть достигнута за счет спец.приложения, который устанавливается на телефон и проверяет безопасность управление автомобиля), уверенный (скидка 30% с полным возмещением урона только при первом обращение), компакт (максимальная скидка 75%, если только страховые инциденты происходят не по виня страхователя), компакт плюс ( 70% скидка и полное возмещение урона).

Так же будет 2 дополнительных продукта: техническая помощь в пути и GAP (возмещение разницы между изначальной ценой машины и ее ценой на рынке да сегодня, с учетом износа). И конечно услуги по ОСАГО, Зеленая карта и пр.

Как можно заметить из статьи про самые известные страховые фирмы, условия по обязательному страхованию везде одинаковые, так как регламентируются законом. Только стоит учесть, что не во всех компаниях можно оформить электронный страховой полис и не все предоставляют дополнительный набор страховых услуг.

А в добровольном автомобильном страхование каждая фирма уже старается привлечь своим интересным предложением, включая и ресурс для оформления полиса на автомобиль онлайн. Конечно к выбору страхователя надо подойти очень тщательно, опираясь не только на финансовые условия, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения офиса.

Что клиенту надо знать о страховании?

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

Суть взаимоотношений сторон – одна сторона получает от второй согласованную сумму и взамен принимает на себя обязательство выплатить сумму гораздо большую при наступлении определенных событий (именуемых страховым случаем).

Кто участвует в страховании?

Сторона, которая обязуется компенсировать затраты или возместить убытки при возникновении страхового случая – страховщик. Работают такие организации только на основании лицензии. Их деятельность довольно жестко контролируется Банком России (так называемым Мегарегулятором).

Вторая сторона именуется страхователем. Заключая договор со страховщиком, за небольшую плату (превышающую потенциальные убытки) он получает гарантию компенсации своих убытков при страховом случае (который не обязательно наступит, но вероятность его наступления есть).

Оформление отношений страхования.

Эти отношения подтверждает договор.

Распространенная практика – заключение договоров страхования не путем подписания одного документа сторонами, а выдачей страховщиком страхователю подтверждающего документа – страхового полиса. Такой порядок заключения сделки равнозначен подписанию обеими сторонами обычного договора.

Иногда договор заключается «в классической форме» – подписанием единого документа, именуемого договор. Порой условие о страховании является частью иного договора (например, кредитного).

Перед заключением договора будущий страхователь заполняет утвержденные страховой компанией анкеты. Стандартная и обязательная по закону процедура. Весьма размытая формулировка, включающая любые сведения о вероятности наступления страхового случая размере потенциальных убытках, дает страховщикам карт-бланш в определении необходимых им данных. Иногда страховые компании письменно запрашивают у страхователей дополнительную информацию.

Не стоит относиться к заполнению таких анкет и ответам на запросы как к пустой формальности. Указание ложных данных дает страховой компании право оспаривать договор. Этим правом страховые компании пользуются, когда появляются основания для страховых выплат. Судебная практика складывается по-разному, но шансы защитить свои права у страхователей есть.

При этом если определенная информация в анкете не указана и менеджер просмотрел такую оплошность, у страховой компании нет права оспаривать такой договор.

По получении полиса или подписания единого документа (договора) со страховщиком страхователь уплачивает страховую премию и только после этого договор считается заключенным. Теоретически существует возможность начала страховых отношений до уплаты страховой премии (например, сразу при выдаче полиса), но такое условие должно быть предусмотрено в самом договоре.

Возмещение может быть выплачено страховщиком только если страховой случай наступил после заключения договора.

О правилах страхования:

Помимо договора или полис а, важные и обязательные условия содержатся в Правилах страхования. Это разработанный страховой компанией, содержащий обязательные для сторон важные нормы, несоблюдение которых может повлечь отказ в выплате возмещения.

Правила страхования могут быть изложены:

1. В отдельном документе (чаще всего).

2.На обратной стороне полиса или в тексте договора (редко).

В договоре или полисе всегда есть отметка о получении Правил или об ознакомлении с ними, рядом с отметкой менеджер страховщика просит поставить роспись. Если это сделано без получения Правил – доказать обратное (неполучение и не ознакомление) практически невозможно.

Разумный страхователь обязательно получит на руки указанный документ, внимательно изучит и примет во внимание при последующем взаимодействии со страховщиком.

Совет: при заключении договора и (или) получении полиса внимательно ознакомьтесь с документом. Если в документе присутствует ссылка на Правила страхования – обязательно попросите выдать этот документ «на руки».

Также обратите внимание, нет ли нюансов со сроками действия и порядком внесения изменения правил, а именно:

1. Применяются ли на протяжении всего срока страхования те самые правила, которые действовали в момент заключения договора или они могут быть изменены или заменены страховщиком в одностороннем порядке.

2. Каким образом вторая сторона уведомляется при изменении или замене правил.

Финансовая часть договора.

Уплачиваемая при заключении договора сумма – страховая премия. В большинстве случаев устанавливается страховщиком самостоятельно, но иногда – согласно утвержденным органами власти тарифам. Зачастую такие тарифы утверждаются законом или подзаконными актами (известный пример – утверждаемые Банком России тарифы ОСАГО).

Страховую премию следует отличать от страховой суммы. Если первая – плата одной из сторон по договору, то вторая – максимальный лимит, в пределах которого будет осуществлен платеж. Например, сторонами согласована страховая сумма 1 млн. рублей, при этом убытки от пожара (страхового случая) оказались больше и составили 1 млн. 200 тыс. рублей. Выплата составит именно миллион рублей.

Страховая сумма предусматривается в договоре или полисе обязательно, а вот «минимальный лимит» возмещения – может присутствовать и порой не афишируется. Именуется он страховая франшиза.

Наличие условия о франшизе может означать, что:

Ущерб ниже определенной суммы возмещению не подлежит;

Из суммы подтвержденного ущерба вычитается определенная сумма (она может быть твердой, либо может быть согласован порядок ее определения).

Чтобы подобное условие не стало неприятным сюрпризом – внимательно изучайте предлагаемые документы еще на стадии выбора страховщика и тем более – при подписании.

Страховое возмещение – та сумма, которая будет получена в итоге. Порядок ее определения обычно предусмотрен в тексте договора или Правилах страхования.

Немного о правах потребителей.

Суды со страховыми компаниями – явление обыденное и основания исков разнообразны.

Есть категория страхователей с особым статусом – потребители. Таковыми являются любые физические лица, осуществляющие страхование в частных целях. Для соблюдения баланса возможностей сторон закон дает им существенные преференции – гарантии, которые предприниматель изменить не может.

Гарантированные потребителям права не распространяются на страхование ИП различных рисков, неразрывно связанных с предпринимательской деятельностью.

Однако при страховании имущества и ответственности к деятельности ИП не относящейся, такой бизнесмен рассматривается законом как обычный потребитель. Типичный пример – страхование квартиры, в которой проживает семья и регулярно сдаваемого в аренду нежилого помещения. В первом случае гражданин выступает как ИП, во втором – как частное лицо и потребитель.

В числе преференций для потребителей:

1.Право требовать не только уплаты неустойки, возмещение убытков, но и морального вреда.

2. Более серьезный стандарт обязательного раскрытия страховщиком информации.

3. Запрет страховым компаниям навязывать дополнительные услуги и фиксировать в договоре условия худшие, нежели содержатся в законодательстве. Прямое указание на это есть в ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

4. Освобождение от судебной пошлины.

5.. Право на выбор суда, где будет рассмотрено дело. Речь не о любом суде на территории РФ. Страхователь выбирает между судами населенных пунктов, где: проживает он сам (1), находится ответчик (2) либо где заключен или исполняется договор (3). Иногда страховые компании в договорах предусматривают определенный суд, где якобы должен рассматриваться спор. Такое условие не подлежит применению как недействительное согласно упомянутой ст.16.

6. Право обратиться с жалобой на страховую компанию в территориальное управление Роспотребнадзора, отвечающего в нашей стране за соблюдение и защиту прав потребителей. Эта опция часто оказывается весьма эффективной.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Alexman Alexman No Comments
  Классификация видов страхования

Приобретение автомобиля очень важный шаг в жизни каждого водителя. Однако и оформление страховки тоже серьезный и немаловажный вопрос. На сегодняшний день основными видами страхования автомобиля являются КАСКО и ОСАГО. Важно различать, чем отличается один от другого, чтобы сделать правильный выбор в чью-то пользу.

Как оформить полис “ОСАГО” онлайн и застраховать автомобиль?

Alexman Alexman No Comments
  Разовая страховка осаго

Каждый автовладелец обязан знать, что законом разрешено использование автомобилей, мотоциклов, тракторов, другой самоходной техники исключительно при наличии действующего полиса страхования гражданской ответственности (ОСАГО), от рисков нанесения возможного ущерба чужому имуществу, жизни и здоровью людей, возникающих в процессе эксплуатации авто.

Характеристика содержания условий страхования гражданской ответственности перевозчика

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

Перевозчик — это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера принудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.

Условия функционирования страхового рынка

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

Принципы организации страхового дела обусловливаются общими условиями функционирования экономики. В условиях монополии государства в области страхования внутренний страховой рынок охраны был представлен единственной монопольной государственной страховой организацией — Госстрахом СССР. Переход к свободной рыночной экономике означает свободу предпринимательства, ориентацию производства и сферы услуг на потребителя.

Общая характеристика страхования судов

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

В целях стандартизации договоров страхования, предоставления выбора страхователю в страховом покрытии в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков.

По условиям с ответственностью за гибель и повреждение возмещению подлежат:

а) убытки от повреждений или фактической либо конструктивной полной гибели судна вследствие огня, молнии, бури, вихря, и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой

Тарифная политика и ее содержание

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

Тарифная политика – комплекс организационных, информационно-аналитических, экономических и других мероприятий, направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных ставок, повышающих и понижающих их уровень коэффициентов по видам (предметам) страхования, которые обеспечивают приемлемость, привлекательность тарифов страхователей и прибыльность страховых операций страховщика.

Принципы тарифной политики:

Классификация рисков в различных видах страхования

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

1. В зависимости от источника опасности:

– связанные с проявлением стихийных сил природы (землетрясения, наводнения, сели, пожары и др.);

– связанные с целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения материальных благ (кража, ограбление, акт вандализма и др.).

2. По объему ответственности страховщика:

индивидуальный риск (выражается в игнорировании страхования индивидуально домашнего имущества, картин, коллекций и т.д.);

Сущность актуарных расчетов

Alexman Alexman No Comments
  Порядок действий страхователя

Актуарные расчеты – это расчеты тарифов по любому виду страхования. Актуарные расчеты представляют собой систему математических и статистических методов, с помощью которых производится исчисление страховых тарифов. В основе таких расчетов лежит страховой тариф.

Основными задачами актуарных расчетов являются:

1. Исследование и группировка рисков в рамках страховой совокупности.