Понятие и механизм сострахования

Понятие и механизм сострахования

admin No Comment
Договор страхования и принципы страхования

В практике страхования известно два метода перераспределения обязательств перед страхователем:

-сострахование

— перестрахование.

Сострахование представляет собой заключение договора страхования в отношении какого-либо объекта сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них (в том числе величины обязательств, приходящихся на отдельного страховщика).

При этом каждый страховщик отвечает по принятым на себя обязательствам по договору непосредственно перед лицом, которому должна быть произведена страховая выплата.

Сострахование — способ разделения риска. между двумя или более страховщиками путем отнесения на каждого из них заранее обусловленной доли возможных убытков и причитающейся страховой премии.

Непременное условие сострахования — его осуществление в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события (страхового случая).

Сострахование следует отличать от смежных конструкций. Если объект застрахован по нескольким договорам, то имеет место страхование двойное, если же он застрахован от разных рисков, — то обычное.

Инициатором сострахования выступает страхователь, когда он сомневается в финансовой устойчивости одного страховщика и в целях более надежного обеспечения риска требует распределить его между несколькими.

Сострахование может осуществляться по инициативе страховщика, когда речь идет о большой страховой сумме,.

На принципе сострахования базируется деятельность страхового пула: формы временного объединения самостоятельных организаций для решения определенных специальных задач, широко представлены во всех странах с развитой системой страхования.

Страховые пулы создаются на основе добровольного соглашения между участниками. В страховой пул страховщики объединяются для совместного страхования определенных рисков, прежде всего опасных, крупных и малоизвестных, слишком великих для каждой организации в отдельности.

Страховой пул представляет собой добровольное соглашение, поэтому каждый его участник имеет право выйти из состава при условии сохранения принятых на себя финансовых обязательств в период членства в пуле.

Несмотря на то что законодательство Российской Федерации рекомендовало форму пула, основанного на принципе сострахования, практически они не получили широкого распространения. Солидарная ответственность участников пула не отвечает их экономическим интересам, даже при ограничении размеров солидарной ответственности.

Большинство российских страховых пулов формируются как перестраховочные организации. Каждый участник пула самостоятельно работает со своими клиентами, передавая на перестрахование в пул определенную часть риска. Поскольку перестраховочная мощность пула тоже ограниченна, его участники имеют право перестраховывать избыточную часть риска за пределами страхового пула.

Оставить ответ