Системы, применяемые в имущественном страховании

В практике работы страховщиков применяется несколько систем имущественного страхования и франшизы, существенно влияющих на размер страхового возмещения.

1.Основные системы страхования:

¦     по действительной стоимости;

¦     по системе пропорциональной ответственности;

¦     по первому риску;

¦     по предельной ответственности.

2.Понятие, виды и механизм применения франшизы в договорах применения имущественного страхования.

 В договорах имущественного страхования часто предусматривают собственное участие страхователя в покрытии части ущерба (франшиза). Это освобождает страховщика от обязанности возмещения мелких ущербов. Она выгодна и для страхователя, поскольку обеспечивает ему льготное снижение страховых премии.

Франшиза — это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком.

Выделяют:

А). условную (интегральную, невычитаемую) франшизу;

Б).безусловную (эксцедентную, вычитаемую всегда) франшизу.

А).Условная франшиза освобождает страховую организацию от ответственности за ущерб, размер которого не превышает установленной франшизы (в процентах).

Б).Безусловная франшиза также означает наличие специальной оговорки (клаузулы) в страховом полисе.

В этом случае запись «свободно от первых х процентов S» означает, что х процентов вычитается всегда из суммы страхового возмещения независимо от величины ущерба. Страховое возмещение определяется как разница между размером ущерба и вычитаемой франшизы.

На практике имеет место двойное страхование имущества, когда объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых организациях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость.

Двойное страхование чаще всего осуществляется с целью обогащения.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх