Страховая оценка имущества.

Страховая оценка имущества.

admin No Comment
Договор страхования и принципы страхования

Страховая сумма в имущественном страховании представляет собой ту сумму, на которую страхователь фактически застраховал свое имущество. В зависимости от желания и финансовых возможностей страхователя страховая сумма может быть равна, может быть меньше, но ни в коем случае не больше действительной стоимости имущества. Соответственно страхование в первом случае будет полным, а во втором – неполным, оставляющим часть риска на ответственности страхователя.

Если страхователь решит увеличить страховую сумму (до размера страховой стоимости или в связи с увеличением страховой стоимости), то он может заключить на сумму прироста стоимости дополнительный договор (необязательно с тем же страховщиком), срок окончания которого должен совпадать со сроком окончания основного договора.

Размер страхового возмещения определяется на основании:

—         информации, представленной в заявлении страхователем;

—         установленных и зафиксированных страховщиком в страховом акте данных о размере ущерба, нанесенного страховым случаем.

Методика исчисления величины страхового возмещения базируется на следующих принципах:

1. Необходимо отличать ущерб от страхового возмещения. Ущерб – это стоимость утраченного или обесцененная часть поврежденного имущества, определенная на основании страховой стоимости.

Ущербом в имущественном страховании считается:

—            в случае уничтожения или похищения предмета — его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

—            в случае повреждения предмета — разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

Существуют следующие способы возмещения ущерба: денежная, ремонт, замена, восстановление. Текст договора страхования обычно предоставляет страховщику право выбора той или иной формы возмещения ущерба. Чаще всего используется денежная форма возмещения. Но иногда для страховых компаний выгодны «натуральные» формы возмещения ущерба, например при страховании автомобилей или недвижимости.

2. Если в течение срока страхования произошел страховой случаи, по которому была выплачена часть страховой суммы, то в оставшееся время действия договора страховая защита обеспечивается в размере остатка страховой суммы.

3. Выплата страхового возмещения производится в оговоренные в договоре сроки, обычно через три дня после представления необходимых документов.

4. Если по страховому случаю возбуждено уголовное дело, то принятие решения о выплате страхового возмещения может быть отсрочено до окончания расследования и судебного разбирательства или до установления следственными органами невиновности страхователя. Если невиновность страхователя доказана материалами следствия, но расследование по данному делу продолжается, страховщик может выплатить страхователю аванс в размере 50 % причитающегося ему страхового возмещения.

5. Если страхователь (выгодоприобретатель) получил компенсацию ущерба от причинителя вреда, то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику полученное от него страховое возмещение, если причинитель вреда компенсировал страхователю ущерб.

6. К страховщику, компенсировавшему страхователю понесенный застрахованному имуществу ущерб, переходит право требования в размере выплаченного страхового возмещения к причинителю вреда.

7. Если страхователь для увеличения размера страхового возмещения преднамеренно включил в перечень утраченного имущества предметы, фактически не утраченные и не поврежденные, то при выявлении этого факта страховщик может снизить размер страховой выплаты на 50 %.

8. Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случаях, перечисленных выше. Страхователю об этом сообщается в письменном виде с обоснованием причин отказа.

Оставить ответ