Организационно-правовые формы страховых компаний

Организационно-правовые формы страховых компаний

admin No Comment
Договор страхования и принципы страхования

В настоящее время на страховом рынке действуют страховые организации различных организационно-правовых форм. Их деятельность регламентируется действующим национальным законодательством.

Первичным звеном на страховом рынке выступает страховая организация. Она представляет собой обособленную организационно-правовою структуру, осуществляющую формирование страхового фонда за счёт премий страхователей.

Страховые организации различаются по следующим признакам:

1.     по величине активов, объему поступлений страховых премий и другим показателям:

                                   а.      крупные;

                                  б.      средние;

                                   в.      мелкие;     

2.     по сфере деятельности:

                                   а.      универсальные страховые организации – они выполняют большой объём операций в различных сегментах страхового рынка;

                                  б.      специализированные страховые организации – обслуживают интересы отдельных юридических и физических лиц. Они осуществляют заключение договоров только в конкретной отрасли страхования или осуществляют перестрахование;

                                   в.      национальные, иностранные страховые компании, а также совместные страховые организации;

3.     по форме организации:

                                   а.      государственные страховые организации;

                                  б.      страховые организации других форм собственности;

Пока на страховом рынке Республики Беларусь лидирующее положение по объему продаж страховых полисов принадлежит государственным страховым организациям.

Государственная страховая организация – это форма организации страхового фонда, основанная государством. Она обладает следующими преимуществами:

1.     крупными резервными фондами;

2.     богатым практическим опытом в проведении имущественного, личного и некоторых других видов страхования;

3.     у Белгосстраха относительно низкий уровень затрат на страхование, а соответственно и ниже тарифные ставки;

Белгосстрах является юридическим лицом и подчиняется Совету Министров. Имущество государственных страховых организаций находится в собственности государства и закрепляется за ними на правах владения, пользования и распоряжения в пределах, установленных законодательством.

В систему страхования Белгосстраха включена широко разветвленная сеть представительств, расположенных в областных центрах и крупных городах республики, и отделений Белгосстраха, расположенных в районных центрах.

Представительства и отделения не являются самостоятельными юридическими лицами, а осуществляют  страхование от имени государственных страховых организаций.

Кроме государственных страховых организаций рынок страховых услуг представлен страховщиками различного организационно-правового статуса. К основным из них относятся:

1.     многочисленные акционерные общества;

2.     общества взаимного страхования;

3.     кэптивные страховые компании;

4.     консалтинговые фирмы страховых экспертов;

5.     перестраховочные страховые компании и др.

Наиболее широко распространённой формой страховой деятельности является акционерное страховое общество (АСО). Его уставной капитал формируется на основе централизации денежных средств путём продажи акций.

АСО является самостоятельным юридическим лицом, имеет собственный устав, в котором определены цели общества, размер уставного фонда и страховых резервов, порядок управления делами.

АСО несёт ответственность перед страхователями в пределах своего уставного фонда и страховых резервов.

Существуют ЗАСО, акции которых распространяются только среди учредителей. Они выпускают только именные акции. ЗАСО может быть преобразовано в ОАСО, акции которого свободно покупаются и продаются на рынке.

ОАСО не могут быть преобразованы в другую форму собственности.

Высшим органом управления у АСО является общее собрание акционеров. Только оно осуществляет следующее:

1.     определяет стратегические направления работы общества;

2.     утверждает документы, регулирующие его деятельность, и вносит в них поправки;

3.     выбирает правление и членов наблюдательного совета;

4.     выбирает исполнительные и ревизионные органы;

5.     принимает решение, в случае необходимости, о ликвидации страхового общества.

Общее собрание созывается один раз в год, а текущими делами руководит правление или совет директоров.

АСО может включать кроме головной компании различные по уровню самостоятельности и совершаемым операциям подразделения:

1.     филиалы (могут быть юридическими лицами);

2.     представительства;

3.     агентства.

Общество взаимного страхования – это форма организации страхового фонда на основе централизации средств по средствам паевого участия его членов.

Участники такого общества выступают как в качестве страховщиков, так и в качестве страхователей. Страхователь становится членом общества, учувствует в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год.

Цель ОВС состоит в страховании рисков самих членов общества и создании ими взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга.

Высшим органом управления ОВС является общее собрание его членов.

По окончании года, если объём вновь собранных страховых премий значительно превышает объём выплат по страховым возмещениям и перекрывает отчисления в страховые резервы и расходы на ведение страхового дела, сумма превышения доходов над расходами может быть распределена между участниками общества пропорционально внесенному паю.

Деятельность ОВС обычно регламентируется теми же правовыми нормами, что и акционерного общества.

Кэптивные страховые компании – это страховщики, учреждаемые крупными индустриальными и коммерческими концернами с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

Они обслуживают целиком или частично страховые интересы учредителей или самостоятельных хозяйствующих субъектов, входящих в структуру крупных промышленно-финансовых групп.

Консалтинговые фирмы (компании) страховых экспертов – это посредники в страховании. Основные виды работ, которые они выполняют, следующие:

1.     осуществляют проведение актуарных расчётов;

2.     осуществляют разработку правил страхования по нетрадиционным видам страховой защиты (медицинское страхование);

3.     проводят анализ страхового рынка и осуществляют поиск необходимой статистики в части удовлетворения спроса на отдельные виды страховых услуг;

4.     осуществляют по заказу страховщиков подготовку учредительных и других документов, необходимых для регистрации и лицензирования;

5.     осуществляют консультации страховщиков по рентабельному (безубыточному) развитию;

6.     делают оценку финансовой устойчивости страховых операций у страховщика;

7.     осуществляют выбор наиболее эффективных направлений инвестирования страховых резервов.

Все оказываемые услуги консалтинговых фирм являются платными.

Страховой рынок Беларуси существует более 17 лет. После принятия Закона «О страховании» в Республике Беларусь было создано свыше 140 страховых организаций негосударственной формы собственности. В дальнейшем большинство из них прекратили своё существование. В 1997 г. их было 56,а на 01.07.09г. в Республике Беларусь действует 25 страховых организаций. Из них 4 страховые организации с государственной формой собственности:

1.     РУСП Белгосстрах;

2.     РУСП по страхованию экспортных контрактов «Белпексимгарант»;

3.     Республиканское дочернее УСП по страхованию жизни «Стравита»;

4.     Государственное предприятия «Белорусская национальная перестраховочная организация»;

И четыре организации, в уставных фондах которых доля государства более 50%:

1.     «Белнефтестрах»;

2.     «Белкоопстрах»;

3.     «Промтрансинвест»;

4.     «ТАСК»;

Остальные страховые организации с негосударственной формой собственности образованы в виде закрытых или открытых страховых организаций, ООО и унитарных страховых предприятий.

На 01.07.09 г. страховщиками было получено почти 515 млрд. бел. рублей (за   2009 г.). Удельный вес добровольных видов страхования в поступивших страховых взносах составил 47%, обязательных – 53%. Удельный вес выплат от поступивших взносов составил 55%.

Оставить ответ