Понятие и классификация риска

Понятие и классификация риска

admin No Comment
Инвестирование страховых резервов

Страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Случайное распределение убытков для большинства рисков имеет форму убывающей кривой: чем больше величина убытка, тем меньше его вероятность, т.е. мелкие убытки встречаются гораздо чаще, чем крупные.

Страховой риск должен употребляться исключительно для обозначения опасностей и случайностей, с наступлением которых законодательство и правила страхования связывают производство страховщиком соответствующих страховых выплат.

Все опасности и случайности, определенные как страховые риски, должны быть перечислены в правилах страхования.

Субъектом риска называют активного участника деятельности, принимающего решение. К ним относятся нация, государство в лице органов его управления, предприниматель, собственник, семья, отдельные граждане.

Объектами риска выступают целостность государства, благосостояние нации, материальные интересы, жизнь, здоровье, благосостояние групп людей и отдельного гражданина, предпринимательская деятельность.

При разумном поведении человек не ставит задачу извлечь выгоду из неблагоприятного случая, поэтому страховщик, принимая на себя риски страхователя, должен прежде оценить их тяжесть и способы обеспечения. С точки зрения природы и последствий риски можно разделить на три основные группы:

1) опасные события, случайные по времени появления на мно­жестве отдельных однородных распределенных объектов и разме­ру причиняемых этим объектам, по отдельности, убытков (пожа­ры, аварии, кражи, травмы и т.п., характерные для массового стра­хования однородных объектов — домов, автомобилей и т.д.);

2) редкие опасные события, случайные по времени появления и с высоким уровнем убытков, причиняемых сразу множеству компакт­но расположенных отдельных объектов (катастрофические события);

3) опасные события, о которых известно, что они заведомо про­изойдут, но неизвестно, в какое время и с кем (утрата трудоспособ­ности по старости, смерть).

С точки зрения причин возникновения и масштабов последствий выделяют фундаментальные и систематические риски. Фундаментальные, или объективные, риски вызываются причинами, которые неподвластны воле людей и воздействующие на большие территории группы людей, например землетрясения. Фундаментальные риски обычно относят к форс-мажорным обстоятельствам. Специфические, или субъективные, риски связаны с отдельными личностями, группами людей, предприятиями, проектами. Негативное проявление субъективных рисков обычно связано с недостаточным учетом или пренебрежением какими-либо обстоятельствами.

Оставить ответ